Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи в 2022 году: действующие программы и условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помощь от государства покрывает далеко не все расходы за жилье, что планирует получить молодая семья. Предполагается, что от государства последует только определенный процент от общей суммы на доступный дом. На окончательный размер помощи для молодежи могут повлиять два фактора. В каком составе находится молодая семья. Учитывается количество проживающих на территории людей. Не имеет особого значения, совершеннолетние это или молодежь уже успела обзавестись детьми. Хотя у семей с детьми есть преимущества в плане размера помощи. Уровень дохода в месяц. К вниманию принимаются все доходы, которые есть у семьи, включая заработную плату, стипендию и т.п.
Как стать участником программы (пошаговая инструкция)
Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:
Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.
Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.
Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:
- паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
- свидетельство о заключении брака;
- документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
- сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).
Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:
- документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
- копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
- справку об остатке долга.
Как использовать субсидию
Государственная программа доступное жилье в 2022 году предполагает, что деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости. Это должен быть комфортный дом. В частности, важно чтобы покупаемая недвижимость была расположена в том же территориальном регионе, где выплата одобрена. Также, важно чтобы ранее рассматриваемой субсидией семья не пользовалась.
Использовать «живые» деньги нельзя. Доступный дом может быть куплен исключительно через банк, который выступает в качестве посредника между покупателем и продавцом. Для того чтобы рассматриваемая схема сработала, потенциальный покупатель находит интересное предложение на рынке, после чего отправляется в банк, подавая документы от администрации, подтверждающей право на получение денег. После этого банк связывается с администрацией, для получения подтверждения на проведение платежа для молодежи.
| На какие нужды можно растратить средства из программы | Какие документы необходимо приготовить, чтобы совершить приобретение |
| Приобретение уже сделанного жилья | Составить договор о купле-продаже недвижимости |
| Приобретение недвижимости в новостройке (строящейся многоэтажке) | Составляется договор участия в долевом строительстве. Оплата проводится, используя договор эскроу |
| Построить собственный доступный дом | Заключенный договор подряда |
| Погашение ипотеки (внесение первоначального взноса или компенсация части долга) | Готовый кредитный договор |
| Приобретение недвижимости, пользуясь услугами кооператива | Документ, подтверждающий членство в кооперативе и наличие платежей за паевые взносы |
Почему могут отказать в предоставлении льготы?
Отказать могут по следующим причинам:
- Пакет документов собран не в полном объеме;
- Сведения даны неправильно или неправдиво;
- Семья ранее уже участвовала в других программах;
- Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
- Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
- Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.
Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.
Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.
Для молодых семей разработана государственная программа «Молодая семья». Государство предлагает семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет, социальные выплаты на погашение ипотечного кредита. Целью программы является улучшение жилищных условий семьи.
Молодая семья может потратить социальную выплату на:
- покупку частного дома;
- первичного жилья, например, квартиры в новостройке;
- первоначальный ипотечный взнос;
- погашение ипотеки.
Принять участие в в программе могут супруги с детьми или без них, а также одинокие родители, которые не имеют собственного жилья. Если семья проживает вместе с родителями, то доля жилой площади на каждого проживающего должна быть меньше нормы. Регион самостоятельно устанавливает данную норму. Обычно для семьи из трех человек – это 18 кв.метров на каждого.
Размер материальной помощи составит от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья:
- 30% расчетной стоимости жилья – для молодой семьи без детей;
- 35% расчетной стоимости – для семьи с детьми.
Для того, чтобы принять участие в программе, семья должна обратиться в уполномоченные органы местного самоуправления. Специалисты включат супругов в список участников программы «Молодая семья».
После чего семье необходимо обратиться в банк-участник государственной программы, чтобы оформить ипотечный Кредит.
Выплаты на приобретение жилья для молодых семей
Законодательство Российской Федерации предусмотрела помощь молодым семьям в приобретении собственного жилья. Важным условием для получения помощи для приобретения жилья является:
- Отсутствие собственной жилой площади;
- Жилая площадь имеется, но она значительно меньше положенной по законодательству Российской Федерации.
Если данные условия соблюдены, молодая семья может встать на очередь для улучшения жилищных условий и вступить в государственную программу «Помощь молодым семьям».
Данная программа направлена на обеспечение жильем в первую очередь многодетным семьям. Многодетной семьей по Российскому законодательству считается семья, которая воспитывает трех и более детей, они могут быть как родными, так и усыновленными. Государство оказывает таким семьям не только финансовую поддержку, но и наделяет определенными льготами.
Вступив в государственную программу, молодая семья получает государства 30-35% от стоимости приобретаемо недвижимости.
Данные денежные средства можно потратить на следующие сделки:
- Покупка недвижимости;
- Внесение взноса в паевое строительство;
- Первоначальный взнос на ипотечное кредитование.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
- Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
- Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
- Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
- Необходимость в улучшении жилищных условий. Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.
Выплаты на приобретение жилья
Различные федеральные и государственные программы, действующие в нашей стране, нередко бывают направлены на оказание максимальной поддержки молодым семьям. Многие из них также связаны и с возможностью улучшения текущих жилищных условий данной категорией граждан.
Например, действующая до 2020 года программа «Жилище» предусматривает возможность получения гражданами скидки в 30% на приобретение жилья, а также скидки в 35% — в случае наличия у молодой семьи одного либо нескольких детей. Помимо этого, принять законное участие в данной программе также может один из родителей, который занимается воспитанием ребенка в одиночку.
Законодательные нормы подразумевают определенные условия, соблюдение которых дает гражданам законное право претендовать на участие в действующей жилищной программе. К таким условиям можно отнести следующие:
- четко ограничивается возраст претендентов. Он может быть в пределе от 18 до 35 лет;
- обязательно наличие официального признания факта нуждаемости конкретной семьи в срочном улучшении ее текущих жилищных условий. Таким подтверждением может являться, например, признание дома аварийным, проживание на одной территории с тяжело больным родственником и т.д. Кроме того, полноценным основанием может являться и недостаток определенного количества квадратных метров, которое, как известно, устанавливается на каждого человека. Именно поэтому многие молодые семьи получают законное право на улучшение жилищных условий в момент появления у них еще одного ребенка;
- обязательное наличие у семьи хотя бы минимальной суммы дохода для покрытия оставшейся части финансовых расходов во время приобретения жилищной собственности. Следует отметить, что точные суммы, которые должны иметься у семьи, могут зависеть от многих нюансов. В первую очередь влияние на них будет оказывать стоимость жилья, которое семья желает приобрести. Помимо этого, определенным значением будет обладать и точное количество членов в определенной семье.
Что же касается точных направлений, в которых могут быть использованы предоставляемые молодым семьям скидки, к таковым можно отнести:
- оплату приобретаемого жилья, включая как первичный, так и вторичный рынок современной недвижимости;
- оплата услуг строительных компаний – в том случае, если семья примет решение о возведении собственного, частного дома на определенном земельном участке;
- вложение денежных средств в существующий пай в жилищном кооперативе;
- осуществление начального взноса в соответствии с оформленной программой ипотечного кредитования;
- с целью оплаты имеющегося по ипотеке долга, при условии, что она была оформлена до 2011 года.
Точный размер денежных сумм, на получение которых могут претендовать молодые семьи в нашей стране, безусловно, будет зависеть от конкретного вида льготы, а также установленных правил. Например, если речь идет о выплатах, непосредственно связанных с появлением в семье ребенка, ее члены смогут претендовать на получение:
- Единовременной материальной поддержки в виде определенной суммы денежных средств, которая будет перечислена государством на счет молодой семьи. Эта сумма составляет около 17 000 рублей. При этом следует отметить, что ежегодно происходит ее индексация.
- Ежемесячное пособие для ухода за уже появившимся на свет ребенком, до момента достижения им возраста 1,5 лет. Здесь точная сумма регулярного денежного обеспечения может варьироваться, в зависимости от таких факторов, как, например, заработок матери на момент оформления декретного отпуска, а также от иных нюансов. Но следует отметить, что максимальная сумма выплат, в соответствии с действующими требованиями, не может превышать 23 000 рублей.
Виды материальной помощи
Молодая семья прежде всего может претендовать на пособие при рождении малыша. Эта помощь может быть получена лишь одним из двух родителей.
На 2020 год ее размер составляет 16 759,09 рублей. Для ее получения требуется написать соответствующее заявление по месту работы, если вы официально трудоустроены, а в ином случае придется обращаться в местный отдел центра занятости населения.
Для оформления этой выплаты в 2021 году требуется собрать такие документы, как:
- Копии и оригиналы паспортов родителей.
- Копию и оригинал свидетельства о рождении ребенка.
- Справку заявителя о том, что он получает это пособие в первый раз.
- Документ, подтверждающий рождение, который дается в ЗАГСе.
После 10 дней будет дано решение по назначению пособия.
Также существуют выплаты на ребенка, которому еще не исполнилось 1.5 года.
Ее размер меняется в зависимости от количества детей и официальной заработной платы. Если мать работает, то каждый месяц она будет получать 40 процентов от ее обычного оклада.
Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — пункт 2 статьи 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 м² на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 м².
Нет. Государственные программы не подразумевают обеспечение граждан жильем (улучшение жилищных условий) на бесплатной основе. Чтобы улучшить жилищные условия, придется задействовать в том числе и собственные финансы.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.
Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.
За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.
Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.
За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.
Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.
- Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
- Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
- Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.
Многодетные семьи — те, в которых трое и больше детей, могут получить особые льготы:
- 450 000 рублей на погашение ипотеки;
- земельный участок от государства;
- льготы по налогу на имущество;
- скидки на коммуналку.
Подробнее мы рассказывали в другой статье: «Льготы для многодетных семей».
Условия программы «Молодая семья»
Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.
Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.
Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.
В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.
Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.
Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.
Возможные причины отказа
После получения заявки на назначение пособия, специалисты внимательно изучают достоверность предоставленных данных и подлинность документальной информации, высылают межведомственные запросы в другие учреждения.
Причиной отказа может послужить:
Недостоверность предоставленных сведений.
- Неверно заполненное заявление.
- Получение выплаты другим супругом.
- Закончился отведенный срок оформления помощи или время действия приложенных к заявлению бумаг.
- Документы не соответствуют требованиям норм права.
- Предоставлены не все необходимые бумаги.
- Запрос подан третьим лицом, у которого нет доверенности для совершения этого действия.
- Технические ошибки системы Госуслуг.
Когда ведомство приняло решение отказать в предоставлении пособия, заявитель получает об этом сообщение с объяснением причины. В случае несогласия, его можно опротестовать.