Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «СОГАЗ Правила комплексного ипотечного страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.
Страхование ипотеки в страховой компании «Согаз»
При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.
Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.
Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
- разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
- широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
- быстрое оформление и подготовка страхового договора.
Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.
В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.
Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.
Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.
К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.
В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов оплаты страховых взносов. Это может быть разовый платеж, включающий полную стоимость страхования. Иногда предоставляет график платежей с фиксированными датами оплаты.
Компания «СОГАЗ» предлагает различные способы оплаты страховых взносов:
- оплата через личный кабинет, предоставляемый банком-партнером (Газпромбанк, ВТБ, Банк Россия и др.);
- оплаты через банкоматы банков-партнеров;
- оплата через отделения других банковских организаций;
- оплата с помощью почтовых отделений.
При проведении оплаты принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Пакет документов:
- заявление на страхование;
- паспорт;
- медицинская справка при оформлении страховки жизни;
- свидетельство о заключении брака;
- согласие супруга на проведение сделки;
- документы юридического лица;
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о регистрации права собственности.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.
Что делать:
- Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
- Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
- При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
- Получить выплату.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Необходимые сведения перед покупкой
Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:
- Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
- Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
- Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
- Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
- Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.
АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:
- Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
- Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
- Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
- На жилье находится обременение, наложенное судом.
Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?
Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:
- Сбербанк России.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
- РоссельхозБанк.
- Московский Кредитный Банк.
- ЮниКредит Банк.
- БИНБАНК.
- Росбанк.
- Райффайзенбанк.
- Маталлинвестбанк.
- Меткомбанк (Каменск-Уральский).
- Межтопэнергобанк.
- Плюс Банк.
- Дальневосточный Банк.
- Инвестторгбанк.
- ДельтаКредит.
- Кредит Европа Банк.
- РосЕвроБанк.
- Транскапиталбанк.
- Возрождение.
- Связь-банк.
- Московский Индустриальный банк.
- Югра.
- Российский Капитал.
- АК Барс.
- Мособлбанк.
- Санкт-Петербург.
- Банк Россия.
Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.
Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.
Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:
- Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
- Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
- Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от позволит избежать финансовых потерь.
- Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
- Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Согласно информации, размещенной сегодня на интернет-ресурсе компании СОГАЗ, страхование различных рисков осуществляется по следующим ориентировочным тарифам (в % от размера суммы страхования):
При наступлении страхового случая ипотечный заемщик должен, руководствуясь положениями страхового договора, обратиться в предусмотренные сроки в СОГАЗ с заявлением и подтверждающими документами.
Страховщик должен быть своевременно уведомлен о наступлении страхового случая. Для этого страхователь может позвонить по телефонам, указанным на сайте СОГАЗ, или заполнить специальную форму на сайте, или обратиться в представительство страховщика лично.
Полная инструкция по порядку действий страхователя, желающего получить компенсацию по полису, изложена на официальном интернет-ресурсе СОГАЗ.
Что предлагает компания?
АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:
- Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
- Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
- Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.
Пакет документов:
- заявление на страхование;
- паспорт;
- медицинская справка при оформлении страховки жизни;
- свидетельство о заключении брака;
- согласие супруга на проведение сделки;
- документы юридического лица;
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о регистрации права собственности.
Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.
Процедура страхования ипотеки:
- Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
- Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
- Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
- Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
- Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
- Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.
Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.
«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома
Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.
Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:
- Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
- Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
- Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.
Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.
СОГАЗ
Но сотрудники компании отправят вам уведомление о необходимости внести плату. У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20 скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку. учет компании индивидуальных характеристик клиента;
Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита.
Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.