Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке
Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.
Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.
Порядок оформления рефинансирования
Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:
- Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
- Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
- Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
- Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
- Заключение нового кредитного договора.
- Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
- Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.
В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.
Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.
Необходимые документы
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.
| По заемщику | По ипотечному залогу |
| Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) | Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки; |
| Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования | Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом |
| СНИЛС; | Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя |
| Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) | Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года |
| Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко |
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании |
| Выписка из дом.книги или единый жилищный документ | |
| Кадастровый паспорт | |
| Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан |
Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.
Необходимые документы для физических лиц
Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.
Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:
- паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
- документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
- трудовая книжка (ксерокопия);
- ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
- ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
- документы о покупке недвижимого имущества;
- сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
- документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.
При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.
Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.
Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.
Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.
А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.
Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году для физических лиц
Газпромбанк – лидирующая коммерческая банковская организация, предлагающая расширенный перечень услуг для выгодного использования. Большие валютные резервы и опыт работы в своей сфере вызывают доверие у клиентов, что становится причиной для начала повседневного использования предлагаемого функционала. Аналитический центр провел работа над предложениями конкурентов и выявил, что рефинансирование ипотеки Газпромбанка постепенно набирает популярность и положительно выделяется среди аналогов от сторонних представителей.
Приобретение нового и вторичного жилья в ипотеку популярно в 2020 году, а возможность улучшения условий получения кредитования становятся основной причиной для изучения следующих вопросов:
- особенности предоставления рефинансирования от крупнейшей коммерческой банковской организации;
- условия и список необходимых для подачи документов;
- требования от заемщика, порядок обработки и взаимодействие с виртуальными сервисами;
- работа с кредитным калькулятором и изучение отзывов клиентов, основанных на реальном опыте использования.
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Достоинства ипотечного кредита в Газпромбанке
Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:
- некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
- комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
- срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
- существует специальная программа ипотеки для военных;
- оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
- предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
- ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.
|
Сумма кредита |
От 1,5 млн ₽ до 60 млн ₽ |
|
Срок кредита |
От 1 года до 15 лет |
|
Процентная ставка |
От 12,4% |
|
Валюта кредита |
Рубли |
|
Минимальная сумма кредита |
1,5 млн ₽ Но не менее 15% от стоимости квартиры |
|
Максимальная сумма кредита |
60 млн ₽ |
|
Минимальный срок кредита |
3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности; 1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах. Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 15 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием. |
|
Максимальный срок кредита |
20 лет |
|
Форма предоставления кредита |
Единовременный кредит |
|
Комиссия за предоставление кредита |
Не взимается |
|
Срок рассмотрения заявок |
От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов |
|
Надбавки |
+ 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности). + 0,5 п.п. при наличии Заемщика/ Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода, при первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости. На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО): + 1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. + 2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора |
|
Данное предложение не является офертой. |
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. |
|
С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы». |
Алгоритм действий для приобретения нового кредитного договора:
- Написание заявление на официальном сайте.
- Посещение офиса кредитора после предварительного одобрения.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение согласия от первого банка о рефинансировании в Газпромбанке. А также взятие дополнительных справок из первого банка.
- Составление, подписание документации. Перед тем как подписать документы, необходимо самостоятельно ознакомиться с ними, для того чтобы в дальнейшем не было проблем и недопонимания.
- Перечисление банком денежных средств на счет заемщика.
- Погашение первого ипотечного кредита полученными денежными средствами.
- Освобождение от обременения недвижимого имущества от залога.
- Заключение договора с банком о залоге недвижимости.
Как начисляют процентную ставку?
Размер процентной ставки в Газпромбанке зависит от выданной суммы и наличия страховки.
| Сумма, выданная на рефинансирование (в рублях) | Процентная ставка при условии подключения страховой программы |
| 5 млн. | 5,5% |
| От 3 млн. 1 коп. до 4 999 999,99 |
|
| От 300 тыс. до 3 млн. | 7,9% |
| От 100 тыс. до 299 999,99 руб. | 8,9% |