Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У страховщика есть шесть основных программ автострахования: КАСКО компакт, КАСКО классика, КАСКО компакт+, Автометрика, КАСКО классика, Уверенный. Все они имеют ряд особенностей, но в основном предназначены для машин не старше 8-ми лет.
Программы страхования КАСКО в ВСК
Страховой дом «Всероссийская страховая компания» предлагает несколько продуктов для начинающих и опытных водителей, в том числе для владельцев кредитных авто.
|
Название программы |
Что можно застраховать |
Какие риски покрывает страховка КАСКО |
Особенности |
Преимущества |
|
КАСКО Компакт |
ТС не старше 8 лет |
· Угон и хищение · Ущерб в ДТП, если виновен водитель другого авто |
Покрытия основных рисков |
Экономия до 75% по сравнению со стоимостью классического полиса |
|
КАСКО Классика |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Повреждение в ДТП, независимо от того, кто стал виновником · Повреждение в результате природных или техногенных факторов, действий третьих лиц |
· Страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности · Опция GAP — компенсация суммы амортизационного износа |
Возможность выбрать дополнительные опции по своему усмотрению |
|
КАСКО Компакт + |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Полная конструктивная гибель · Повреждение в ДТП, если виновен другой водитель |
Без дополнительных опций |
Экономия до 70% по сравнению с классическим КАСКО |
|
Уверенный |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение ТС · Повреждение в ДТП или в результате воздействия других факторов |
· Возможность расширить действие полиса на второй или безлимитное кол-во страховых случаев · При наступлении первого страхового случая — полноценная защита |
· Экономия до 30% от стоимости базового КАСКО · Владелец страховки самостоятельно выбирает, о каком страховом случае заявить |
|
Техпомощь на дорогах |
ТС не старше 10 лет |
· Поломка автомобиля в результате ДТП по вине водителя или третьих лиц · Поломка по другим причинам: техногенные, природные факторы |
Исключения: · неисправность не связана со страховым случаем; · авто используется для обучения вождению или участвует в соревнованиях; · авто используется как маршрутное или обычное такси, передано в прокат или аренду |
Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК |
|
GAP |
Любой автомобиль |
Хищение, угон или полная гибель авто |
Выплата по GAP будет тогда, когда она производится по полису КАСКО по рискам «Угон», «Хищение», «Тотал» |
· Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК · Программа подходит для ТС, приобретаемых в кредит |
Чтобы минимизировать расходы на покупку КАСКО, ВСК предлагает застраховать ТС от тех рисков, которые для владельца наиболее значимы. Пример: авто, которое находится на охраняемой стоянке, можно застраховать от ущерба и полной гибели, сэкономив на риске «Угон». Рассчитайте КАСКО на калькуляторе и сравните результаты по разным тарифам, чтобы понять, какая программа для вас выгоднее.
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое;
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Основные правила страхования
Все правила страхования ВСК основываются на актуальном законодательстве Российской Федерации. Они включают в себя следующие пункты:
- Полный список страховых случаев перечислен в договоре.
- Оформление осуществляется только по письменному заявлению клиента, к которому он прикладывает полный пакет документов.
- Размер премии рассчитывается, исходя из базовых тарифов и индивидуальных критериев.
- Допускается присутствие в договоре неснижаемой или снижаемой страховой суммы.
- Исходя из условий договора, выплаты могут производиться с учетом износа или без него.
- Тотальным уничтожением считается повреждения транспортного средства суммой более 75% от стоимости.
- Срок представления заявления о наступлении страхового случая – 2 рабочих дня.
- Период получения выплат – 30 дней.
- Клиенту возмещаются средства в размере до 3000 рублей, потраченные на эвакуацию автомобиля, оценку ущерба или действия по его уменьшению.
- Клиент может внести оплату за договор страхования: равномерными платежами в течение года, 50/50 (за первые 10 дней и последующих 4 месяца), единоразово.
- Оплата доступна как с помощью наличных средств, так и безналичным расчетом.
- По желанию клиента, в договор может быть включена франшиза. Ее размер оговаривается индивидуально.
- Размер компенсации определяется по результатам независимой экспертизы.
- Все конфликтные и спорные моменты решаются путем переговоров.
Основные положения правил страхования КАСКО в ВСК
Страхование КАСКО добровольное, об этом прописано в самом начале Общих положений Правил страхования КАСКО, а потому на этом основании и заключаются договоры между Открытым Акционерным обществом ВСК – Страховщиком и владельцем того или иного наземного транспорта – Страхователем.
Следует отметить основные положения Правил страхования компании ВСК.
- основные понятия и термины:
- субъектами страхования являются:
- объектами страхования являются:
- имущественные интересы – в случае страхования ТС – это риски утраты или гибели имущества; в случае страхования автогражданской ответственности – это нарушения правил и обязательств, которые влекут за собой имущественный ущерб или причинение вреда здоровью и жизни людей; в случае страхования от риска непредвиденных расходов;
- принимаются для страхования ТС, которые прошли плановый технический осмотр, срок службы не превышает 10 лет с момент выпуска из завода, состоят на учете в государственных органах;
- не принимаются для страхования ТС, которые имеют старые коррозийные и другие повреждения покрытия, не идентифицировано годом выпуска кузова, съемные радиоприспособления, багаж или грузы, имеющие отношение к ТС;
Общие положения и особенности Правил страхования СОАО «ВСК» существенно облегчают понимание тонкостей и нюансов при заключении договора страхования, что позволяют клиентам хорошо ориентироваться в понятиях и понимать о чем идет речь в том или ином случае.
Кроме этого, всегда лучше быть осведомленным заранее о возможных рисках, чем потом спохватываться, когда уже произошел страховой случай, а вы не знаете, как действовать.
Автомобиль не принимают на СТОа
Еще одна из распространенных проблем, когда автомобиль в принципе не принимают на СТО для осуществления восстановительного ремонта обычно это может происходить в силу целого ряда причин:
- причина 1 страховой компании перед СТО есть задолженность
- причина 2 убийство и страховой компании закончился срок действия договора со страховой
- причина 3 у СТО нет ресурсов для восстановления еще одного автомобиля
Негативной стороной способы возмещения по КАСКО в виде ремонта является невозможность выбора организации осуществляющие ремонт с учетом ваших требований относительно:
- качества работ
- сроков выполнения работ
- сроков начала выполнения работ
Основные правила страхования
Все правила страхования ВСК основываются на актуальном законодательстве Российской Федерации. Они включают в себя следующие пункты:
- Полный список страховых случаев перечислен в договоре.
- Оформление осуществляется только по письменному заявлению клиента, к которому он прикладывает полный пакет документов.
- Размер премии рассчитывается, исходя из базовых тарифов и индивидуальных критериев.
- Допускается присутствие в договоре неснижаемой или снижаемой страховой суммы.
- Исходя из условий договора, выплаты могут производиться с учетом износа или без него.
- Тотальным уничтожением считается повреждения транспортного средства суммой более 75% от стоимости.
- Срок представления заявления о наступлении страхового случая – 2 рабочих дня.
- Период получения выплат – 30 дней.
- Клиенту возмещаются средства в размере до 3000 рублей, потраченные на эвакуацию автомобиля, оценку ущерба или действия по его уменьшению.
- Клиент может внести оплату за договор страхования: равномерными платежами в течение года, 50/50 (за первые 10 дней и последующих 4 месяца), единоразово.
- Оплата доступна как с помощью наличных средств, так и безналичным расчетом.
- По желанию клиента, в договор может быть включена франшиза. Ее размер оговаривается индивидуально.
- Размер компенсации определяется по результатам независимой экспертизы.
- Все конфликтные и спорные моменты решаются путем переговоров.
На что обратить внимание
Выбирая КАСКО от страховой компании ВСК, следует принимать несколько важных нюансов. Рассмотрим, на что каждый застрахованный должен обратить внимание:
Выплаты Застрахованный должен четко знать, как происходит выплата. Как правило, условия обговариваются персонально при заключении полиса. Фиксация убытка Каждый клиент обязан знать, как фиксировать страховое событие. При нарушении условий ВСК может выставить отказ на законном основании. Как правило, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД и составить официальный протокол. Сумма Страховая сумма выбирается по выбору клиента. Бывает: - снижаемая, которая будет уменьшаться на сумму сделанных выплат
- неснижаемая, которая останется неизменной в течение всего срока страхования
Как вносятся изменения В правилах прописано, что внести дополнения можно только в центральном офисе ВСК. При этом менять договор может только страхователь или иной человек, при наличии нотариальной доверенности. Оплата премии При оплате в рассрочку стоит обратить внимание на способ оплаты. Как правило, страховщик прописывает условие, что полис автоматически расторгается в случае, если очередной взнос не будет внесен. Исключения из правил В правилах прописаны условия, когда компания имеет право отказать в выплате. Данные пункты следует внимательно изучить и при необходимости получить консультацию у специалиста компании. Когда ущерб не возмещается
Приобретая полис КАСКО, стоит понимать, что пакет рисков строго фиксирован. В правилах четко прописаны страховые случаи, когда компания откажет в выплате на законном основании. Такие ограничения стоит внимательно изучить перед покупкой добровольного бланка.
Не полагается выплата:
- когда водитель находился в алкогольном опьянении
- в случае, когда виновник не был вписан в КАСКО
- если машина использовалась в качестве такси, участвовала в гонках или соревнованиях
- в случае, если машина использовалась для обучения вождения и данное условие небыло оговорено при заключении полиса
- при поломке заводских деталей
- при отказе двигателя
- при утере номерного знака или ключей
- при проколе резины
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое,
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Компакт КАСКО является относительно новым продуктом на рынке страхования. Эта программа лучше всего подойдет для водителей с многолетним стажем, которые не желают оплачивать маловероятные для них происшествия.
Особенности Компакт КАСКО:
- плата за франшизу стартует уже с 6 тысяч рублей, максимальная величина ограничена цифрой в 1,5 миллионов рублей;
- страховыми случаями считается умышленное нанесение урона третьими лицами и похищение ТС;
- если ДТП произошло по вине владельца сертификата, то ремонт авто он совершает самостоятельно;
- договор не ограничивает клиента в количестве допускаемых к вождению лиц, предоставление свободы действий предпринимателям и юридическим субъектам;
- страховые выплаты совершаются без оценки естественного устаревания сменных деталей автомобиля;
- если договор охватывает только случай «ДТП по вине установленных третьих лиц», то нет необходимости в предварительной экспертной оценке транспорта;
- возмещение ущерба происходит в виде направления застрахованного авто на ремонтные работы в сервисный центр, с которым компания ВСК заключает официальный контракт.
Правила страхования КАСКО в ВСК
Чтобы процедура страхования, как и любое нудное подписание документов, была бы быстрой и все было в порядке после страхового случая, то следует соблюдать правила. Их придерживаются обе стороны.
Основные правила при страховании:
- устанавливается снижаемая (агрегатная) и неснижаемая (неагрегатная) страховые суммы. По предусмотренным рискам сумму не снижаю, а что не прописали в договоре компенсируется по сниженному тарифу;
- калькуляцией ущерба занимается страховой агент, он работает с документами и выезжает на место события, учитывает приговор суда и выводы тех. осмотра;
- полностью поврежденным считается автомобиль или вообще уничтоженным, если 75% нужно восстанавливать;
- нормы износа – 18-20% на первый год, 12-15 % на – на следующие; степень изнашивания начисляется помесячно. И страховка начисляется согласно уровню изнашивания авто;
- об ущербе СК нужно сообщить в течение 2-х рабочих дней. Это делается письменным заявлении в строгой форме;
- для подачи заявления об угоне есть время до 2-х рабочих дней. В обращении к страховщику указывается страховое событии и условия того, как все происходило;
- покрывается ущерб в течении первого месяца после события. СК принимает иск и дает направление в СТО для возобновления транспортного средства или дает отказ;
- угон возмещают около 30 рабочих дней после окончания судебного расследования;
Если ТС нашлось, то выплата идет не раньше чем технический осмотр, а если открыли уголовное дело, то после приговора.
- не оплачиваются повреждения, утрата или уничтожение после буксировки, эвакуации; перевозки застрахованным авто других ТС или их буксировки; затопление салона дождем и снегом через открытые двери, окна, люки; после неправильного обращения с багажом; после ремонта или при мойке; курения в салоне; заводской брак. Также отказывается выплата после самостоятельного тюнинга или полной реконструкции машины. Если водитель не прошел медицинский осмотр, то страховку не возмещает;
- оплачивается: эвакуация в размере 1% если автомобилю грозит риск; оценка размера ущерба; устранение повреждений согласно с условиями договора; устранение причины ущерба.
Главные особенности полиса в компании
Помимо стандартных условий страхования по КАСКО, всем клиентам ВСК стоит учитывать и знать особенности предоставления услуг этой компанией:
- возможность эвакуации авто в течение короткого срока с момента наступления страхового случая. Услуга предоставляется на протяжении всего срока действия договора и не ограничена по количеству;
- оплатить договор и получить компенсацию можно не только в рублях, но и в другой валюте. Полный список можно уточнить у менеджера;
- доступен ремонт поврежденного ТС не только у официальных дилеров, но и других центров обслуживания;
- возможность выбора способа внесения страховых взносов: частями или единоразово;
- если сумма ущерба не превышает 5% от страховой суммы, а виновник аварии скрылся или не найден, то для получения компенсации не потребуется предоставление справок;
- для обращения по любым вопросам, в том числе, при наступлении страхового случая, клиент может использовать любой отделение ВСК.
-
Прошел месяц с момента ДТП, но машина до сих пор не отправлена на ремонт. Виновником аварии признан другой водитель, все документы в порядке, экспертиза проведена. При каждом повторном обращении специалисты называют новые сроки, то подождите 30 дней, то еще 5, еще 7 и т.д. Отношение к клиентам ужасное, подаю в суд для решения вопроса!
-
Обратился в ВСК, так как удобно покупать полис через интернет, без лишней волокиты и траты времени. На исходе срока КАСКО поймал камень в лобовое стекло, уже морально настроился к предстоящим мытарствам, но на мое удивление все прошло быстро, весь вопрос разрешился в течение недели!
-
08.2019 заключил договор на 3 года стоимостью 170 тыс. руб., 02.09., в действующий период “охлаждения” написал заявление о расторжении договора и возврате денег. Срок, отведенный на рассмотрение, уже истек, решения по моему заявлению нет, денег соответственно тоже. Обратился на горячую линию, где с горем пополам приняли мое обращение, которое подлежит рассмотрению еще в течение 3-х дней. Если за это время ничего не изменится, обращусь в суд и Роспотребнадзор.
Порядок расчета стоимости онлайн
- Выбрав программу страхования КАСКО, вы можете легко рассчитать ее стоимость на сайте «ВСК». Для этого нужно будет нажать кнопку «Можно купить онлайн» и преступить к расчету. Эта услуга предоставляется перед оформление полиса, воспользоваться ею можно бесплатно.
- В открывшейся форме вводим:
- марку автомобиля;
регион использования;
- год выпуска;
- модификацию;
- мощность двигателя;
- примерную стоимость машины;
- наличие кредита на нее (нужно указать «да» или «нет»);
- наличие противоугонной системы;
- как планируете хранить автомобиль (на стоянке, свободное хранение);
- срок страхования;
- франшиза (размер, тип);
- количество водителей, которые будут садиться за руль;
- каким должно быть направление на ремонт при наступлении страхового события (на СТО страховщика, любое СТО, к официальному дилеру);
- данные о водителе (возраст, брак, наличие детей).
- Заполнив эту довольно большую форму, смело нажимайте на кнопку «Рассчитать» и «Сохранить расчет». Полученный годовой платеж будет считаться предварительным, ведь страховщик еще не осматривал ваш автомобиль и не проверял, насколько часто вы попадали в аварии.
Для совершения процедуры оформления, заключения, продления или прекращения страхового договора компания ВСК оперирует следующими основаниями, прописанными в Правилах страхования:
- Заключение:
- обязательно в письменной форме;
- вручение страхового полиса или составление одного документа;
- стороны обговаривают заранее изменения или исключения каких-то пунктов из Правил;
- аддендум оформляется только в период страхового договора – отдельное договорное заключение, прилагающееся к основному договору страхования, отражающее добавление или внесение изменений в договор;
- процедура заключения договора базируется на заявлении на страхование со стороны физического или юридического лица, которое является потенциальным страхователем, а ныне – Заявителем;
- заявитель обозначает обоснования для заключения страхового договора, которым могут быть риски, встречающиеся в Правилах, также заявитель обязан предоставить все документы.
- Продление:
- в случае обращения страхователя к страховщику с письменной просьбой пролонгации договора на определенный срок;
- в случае окончания срока действия полиса и продолжения его действия – по заявлению страхователя.
- Расторжение:
- по решению суда, в связи с нарушением законодательства при заключении договора страхования и признании его недействительным;
- прекратилась оплата страхового взноса или выплат по обстоятельствам, не указанным в договоре;
- по соглашению сторон;
- по требованию страхователя в письменном виде.
Расторжение:по решению суда, в связи с нарушением законодательства при заключении договора страхования и признании его недействительным;прекратилась оплата страхового взноса или выплат по обстоятельствам, не указанным в договоре;по соглашению сторон;по требованию страхователя в письменном виде.
Продлить полис КАСКО на следующий страховой период можно исключительно в офисе компании.
Для проведения этой операции необходимо:
- лично или через представителя подать письменной заявление на продление автостраховки, к которому приложить все требуемые компанией документы;
- предоставить автомобиль для осмотра;
- оплатить страховую премию, установленную новым соглашением;
- подписать новый страховой договор и получить готовый полис КАСКО.
Компания ВСК давно работает на российском рынке. Филиальная сеть, представленная более 600 офисов, позволяет пользоваться услугами страховой организации во многих регионах РФ.
Как проверить полис по номеру
Сделать это очень просто: на сайте в правой части экрана нужно нажать кнопку «Проверить полис». Она расположена на синем фоне вместе с другими опциями интернет-магазина.
На данный момент проверить можно только статус бланков полисов ОСАГО, Зеленая карта, ОПО и ДМС трудовых мигрантов. Как видим, КАСКО в этот список не входит.
Для проверки подлинности нужно ввести серию и номер страховки, и проверочный код. Система сразу предоставит вам всю информацию о заключенных договорах.
На сайте компании так же можно проверить подлинность выданного страхового полиса.
Для этого требуется:
- перейти на вкладку «Проверить полис»;
- ввести серию и номер выданного бланка;
- ввести защитный код с картинки.
Если полис является оригинальным, то в результате проверки на экране монитора появится табличка с указанием даты выдачи документа и даты окончания срока действия автостраховки.
Особенности Правил страхования в компании ВСК
Не все знают, что в отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой и не имеет расшифровки. Этот международный юридический термин, пришедший к нам из Европы. Он обозначает страхование любых транспортных средств – воздушных, водных и наземных.
Еще одно принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО – стоимость добровольного страхования не регламентируется государством. У каждой страховой компании есть своя версия продукта и нескольких ее модификаций, а ценовая политика определяется непосредственно страховщиком.Для автовладельца это означает возможность выбрать для себя страховой продукт с максимально комфортными условиями при наименьшей цене.
Похожие записи: