10 дополнительных платежей по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 дополнительных платежей по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сэкономить ипотечному заемщику поможет также и оформление имущественного налогового вычета. Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки. Полученную сумму можно будет потратить по своему усмотрению — например, на погашение кредита.

Как перевести ипотеку в другой банк

Рефинансировать кредит можно практически в любой банковской организации. Вне зависимости от того, в каком учреждении был оформлен прошлый займ, они готовы предложить более привлекательные условия. Подобрать оптимальный банк и программу рефинансирования можно несколькими путями:

• обратиться за помощью к аналитику, который рассмотрит имеющиеся на рынке предложения и подберет наиболее выгодное и подходящее;

• изучить ТОП-10 банков по рефинансированию, куда входит и «Росбанк Дом», предлагающий клиентам переоформление любого вида ипотеки.

• рассчитать условия с помощью ипотечного калькулятора на сайтах выбранных кредиторов – сервис позволяет самостоятельно сравнить параметры кредитования.

Чтобы узнать, можно ли перевести ипотеку в выбранную финансовую организацию, нужно посетить ее офис или отправить онлайн-заявку. На сайте «Росбанк Дом» сделать это можно в несколько шагов:

• перейти на страницу с анкетой;

• указать фамилию, имя, отчество, регион и заполнить другие поля формы;

• согласиться с условиями обработки персональных данных;

• нажать на кнопку «Отправить заявку».

Цeнa: в cpeднeм 2-4 тыcячи pyблeй.

B п. 1 cт.9 Ф3 «Oб ипoтeкe» cкaзaнo, чтo в дoгoвope ипoтeки дoлжнa быть yкaзaнa cтoимocть пpeдмeтa ипoтeки – тo ecть, пpиoбpeтaeмoгo вaми в кpeдит жилья. Чтoбы цeнa былa кoppeктнoй, нyжнa пoмoщь oцeнoчнoй кoмпaнии – и oнa, paзyмeeтcя, нe бeзвoзмeзднaя. Pacxoды пo oцeнкe пoлнocтью лoжaтcя нa плeчи зaeмщикa.

Кaк пpaвилo, бaнк пpeдocтaвляeт cпиcoк peкoмeндyeмыx oцeнoчныx opгaнизaций, зaключeниe кoтopыx пpимeт бeз дoпoлнитeльнoй aккpeдитaции oцeнoчнoй кoмпaнии. Кoнeчнo, зaeмщик мoжeт oбpaтитьcя и в дpyгyю opгaнизaцию, нe вoшeдшyю в cпиcoк, нo в этoм cлyчae paccмoтpeниe дoкyмeнтoв, вo-пepвыx, зaтянeтcя нe мeньшe 2 нeдeль, a вo-втopыx, пoявитcя pиcк, чтo oцeнкy нe пpимyт.

Ecли выбpaннaя вaми кoмпaния нe бyдeт cooтвeтcтвoвaть тpeбoвaниям или cдeлaeт oтчeт, нapyшaющий ycтaнoвлeнныe cтaндapты бaнкa, пpидeтcя пepeдeлывaть oцeнкy. Cнoвa зa cвoи дeньги.

Нo дaжe ecли вы зaкaжeтe oтчeт y пpoвepeннoгo oцeнщикa, вce paвнo ecть pиcк, чтo пoтpaтитe дeньги впycтyю. Дeлo в тoм, чтo oтчeт гoтoвят дo oдoбpeния выбpaннoгo вaми oбъeктa бaнкoм. И ecли кpeдитop oткaжeтcя выдeлять вaм дeньги нa пoкyпкy имeннo этoгo жилья, пpидeтcя нaчинaть вce cнaчaлa. Нe выйдeт дaжe пpeдлoжить oтчeт пpoдaвцy для дpyгиx пoкyпaтeлeй – дoкyмeнт дeлaeтcя пoд вac, c oбязaтeльным yкaзaниeм вaшиx пacпopтныx дaнныx.

Oпытныe pиeлтopы пoдбиpaют oцeнoчнyю кoмпaнию тaк, чтoбы ee oтчeт пoдxoдил пoд тpeбoвaния cpaзy нecкoлькиx бaнкoв. Toгдa пpи oткaзe в oднoм бaнкe мoжнo бyдeт пoпытaть cчacтья в дpyгoй кpeдитнoй opгaнизaции.

Гocпoшлинa и cнятиe oбpeмeнeния

Цeнa: нa втopичнoм pынкe – 2 000 pyблeй; нa пepвичнoм – 350 pyблeй; ycкopeннaя выдaчa зaклaднoй – oкoлo 1 500 pyблeй.

Гocпoшлинa – этo pacxoды, избeжaть кoтopыx нe yдacтcя ни пpи кaкиx pacклaдax. Чтoбы вaшe пpaвo coбcтвeннocти пpoшлo гocyдapcтвeннyю peгиcтpaцию в ycтaнoвлeннoм пopядкe, пpидeтcя плaтить.

Ecть вapиaнт зaплaтить нeмнoгo мeньшe, ecли пoдaвaть дoкyмeнты в элeктpoннoм видe, нo в этoм cлyчae y вac дoлжнa быть yжe зapeгиcтpиpoвaннaя элeктpoннo-цифpoвaя пoдпиcь. Ecли ЭЦП нeт, вмecтo экoнoмии выйдeт пepeплaтa. Кpoмe тoгo, нe кaждый чeлoвeк гoтoв пoлyчить вмecтo пpивычнoгo бyмaжнoгo дoгoвopa элeктpoннyю зaпиcь в peecтpe. Бывaют cлyчaи, кoгдa пoкyпaтeли coглaшaютcя нa элeктpoннyю пoдaчy дoкyмeнтoв, coблaзнeнныe oбeщaнным ycкopeниeм peгиcтpaции, a пocлe вce-тaки pacпeчaтывaют дoгoвop и пoдпиcывaют eгo тpaдициoнным cпocoбoм. К cлoвy, инoгдa «ycкopeннaя» элeктpoннaя peгиcтpaция зaнимaeт бoльшe вpeмeни, чeм oбычнo. Пpoгpaммa вce eщe paбoтaeт нecoвepшeннo, к тoмy жe бывaют cбoи в paбoтe интepнeтa – вce этo cкaзывaeтcя нa cpoкax.

Ecли пpи пoдпиcaнии кpeдитнoгo дoгoвopa вы пoдпиcывaли зaклaднyю, для cнятия oбpeмeнeния пocлe пoлнoгo вoзвpaтa кpeдитa нyжнo бyдeт пpeдocтaвить зaклaднyю c oтмeткoй в peгиcтpиpyющий opгaн. Кaк пpaвилo, бaнкaм нyжнo нecкoлькo днeй, чтoбы выдaть вaм дoкyмeнт в oбычнoм пopядкe. Нo oплaтив ycкopeннyю выдaчy вы cмoжeтe пoлyчить зaклaднyю в тeчeниe cyтoк.

Когда переводить ипотеку в другой банк действительно выгодно

Рефинансирование кажется очень привлекательным банковским продуктом. Ещё бы: клиент получает возможность не переплачивать за жильё и облегчить своё ежемесячное кредитное бремя, если заём берется на долгий срок, а ставка низкая.

[offerIp]

Давайте остановимся поподробнее на ситуациях, когда рефинансирование жилищного займа – действительно разумное решение. Конечно, все случаи индивидуальны, как и обстоятельства, но есть несколько общих принципов. В первую очередь, очевидно более низкие ставки по процентам. Во вторую, предоставление другим банком каникул – отсрочки нескольких платежей – либо каких-то иных льгот заёмщику. Это ещё одна веская причина перевести ипотеку в другой банк.

Перекредитование – серьёзный шаг, и его следует тщательно обдумать, взвесив все плюсы и минусы. А лучше – посчитать, какого объёма выгоды вы получите от такой сделки.

Выгодно ли в 2019 году переводить в другой банк военную ипотеку

Сегодня многие военнослужащие приобретают жильё с помощью ипотеки. Для уменьшения кредитной нагрузки они тоже могут прибегнуть к программам рефинансирования. Пока военный несёт службу, ипотечные взносы за него вносит Министерство обороны, однако по окончании службы человеку придётся оплачивать их из собственного кармана.

Рефинансирование ипотеки – это, фактически, оформление нового займа на других условиях (более привлекательных для заёмщика). То есть старый кредит погашается средствами из нового. Чтобы воспользоваться этой возможностью и сэкономить деньги, военнослужащий, как и любой другой получатель жилищного кредита, может перевести ипотеку в другой банк, что даст ему следующие преимущества:

• сократится срок возврата средств;
• сумма взноса увеличится;
• либо, наоборот, срок погашения кредита растянется на более долгое время за счёт уменьшения величины ежемесячного платежа;
• процент по обязательствам будет ниже;

Зачем банки снижают ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам, как и по другим, зависят от общего уровня процентных ставок на рынке – и больше всего от ключевой ставки Банка России. Соответственно, если регулятор поднимает ставку, вслед за ней растут и процентные ставки по кредитам, и наоборот.

Во второй половине 2020 года и в начале 2021-го в России действовала самая низкая ключевая ставка в истории страны – 4,25%. Соответственно, банки тоже снижали ставки по ипотеке – в рамках стандартных программ (без государственного субсидирования) ставки составляли порядка 8% годовых. Но еще не так давно банки выдавали ипотеку под 12-15% годовых – это было, скажем, в 2015-2016 годах (и было логично – ключевая ставка доходила до 17%).

Другими словами, ставки на рынке могут меняться в широких пределах. Но когда заемщик оформляет ипотечный кредит, его условия фиксируются на весь срок. То есть, взяв кредит на 20 лет под 12% годовых, заемщик обязуется все 20 лет платить его именно по такой ставке. Когда средние рыночные ставки опускаются до 8% годовых, а по льготным госпрограммам – до 4,5-5,7% годовых, заемщик чувствует себя обманутым.

Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников

При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки		8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Порядок переоформления ипотеки

Ключевые этапы при переносе ипотеки в другой банк:

1. Посмотреть выгодные предложения на рынке, выбрать кредитора.
2. Заполнить заявление на сайте интересующей компании. Дождаться первичного решения по переводу ипотеки.
3. Получить уведомление о согласии банка и начать собирать документы на недвижимость.
4. Обратиться в оценочную компанию и запросить отчет о стоимости недвижимости.
5. Отдать документы кредитору и подписать документацию о новых условиях.
6. Банк переводит средства предыдущему кредитору для погашения задолженности.
7. Заемщик оформляет регистрацию обременения на недвижимость в Росреестре. Также он переводит права на залог от предыдущего банка к новому.

При рефинансировании и любой другой ипотеке рекомендуется подавать одну заявку в компанию. Это связано с тем, что специалисты видят активность заемщика по бюро кредитных историй. Если он обратится сразу в десяток банков, то в компании решат, что у человека проблемный кредит либо сложная финансовая ситуация. Большинство банков откажут перевести ссуду.

Но повысить шансы на более выгодный кредит можно, обратившись к кредитному брокеру. Он сотрудничает с банками и может посылать сразу несколько заявок, предложив клиенту перевести ипотеку по оптимальным условиям.

При рефинансировании залог недвижимости оформляется в пользу банка, выдавшего новый кредит. Потребуется переоформить страховку на объект залога по рискам утраты или повреждения. Застраховать жизнь и здоровье можно по желанию.

Обычно рефинансирование подразумевает получение нового кредита под более низкий процент, чем по текущему договору. Ставка при рефинансировании в ВТБ начинается от 8,8%, в Альфа-Банке – от 8,99% в Газпромбанке – от 9%, в УБРиР – от 9,15%, в Сбербанке, Промсвязьбанке – от 9,9%, в Райффайзенбанке – от 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Срок нового кредита в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР – 25 лет. Максимальная сумма ссуды на рефинансирование в Райффайзенбанке – 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке – 30 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в ВТБ и Газпромбанке – 60 млн р., а в Сбербанке – 7 млн р.

Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе

Рассмотрим порядок действий при рефинансировании ипотеки после одобрения заявки и затраты, связанные с ними:

1. Оценка недвижимости. Жилье нужно снова оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Отчет об оценке подготавливается за 3-7 дней, а его стоимость составляет 6 000-10 000 рублей.
2. Согласование с банком. Отчет об оценке нужно представить в банк вместе со всеми документами по недвижимости.
3. Переоформление страховки. Если банк согласовал недвижимость, для рефинансирования ипотеки вам нужно приобрести новый полис страхования недвижимости и при необходимости – жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит минимум 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк погасит первоначальный кредит.
5. Переоформление залога. После проведения оплаты по первоначальному кредиту надо обратиться в тот банк для снятия обременения с недвижимости. Затем следует договориться с новым банком о встрече в МФЦ или отделении Росреестра для оформления залога. На этом этапе вы оплатите госпошлину (500 р.).
6. Предоставление в банк, где оформлялось рефинансирование, выписки из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка. Если вы не предъявите этот документ в сроки, установленные договором (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

• Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
• Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
• Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

• Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
• Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
• Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

• Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
• Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
• Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Главное о рефинансировании ипотечного кредита

Суть рефинансирования ипотеки в том, что заемщик оформляет новый кредит на уже купленную квартиру. Этот кредит выдается на более выгодных условиях, как правило, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком. За счет новой ипотеки досрочно погашается предыдущая задолженность, а платежи вносятся уже по новым правилам.

Выгода нового кредитора тоже ясна – банк получает новых клиентов. Правда, иногда ситуация доходит до абсурда, когда новым клиентам ипотека предлагается по существенно меньшей ставке, по сравнению с теми людьми, которые уже обслуживаются в банке.

Главное, что нужно знать, собираясь рефинансировать ипотеку:

1. рефинансирование ипотеки – это всегда новый кредит, поэтому и процедура оформления будет такая же, а не «упрощенная»;
2. процесс рефинансирования
   требует денежных и временных затрат – понадобится оформить новые документы и заказать необходимые справки;
3. перед подачей заявки и после получения одобрения
   нужно просчитать выгоду от рефинансирования, не забыв прибавить затраты на оформление процедуры;
4. рефинансирование ипотечного кредита
   не только уменьшает ставку, но и увеличивает срок ипотеки;
5. рефинансирование ипотеки
   можно провести как в другом банке, так и в своем;
6. процентная ставка рефинансирования,
   опубликованная на официальном сайте банка, как правило, меньше той, которую он в итоге одобрит – это маркетинговый ход;
7. с помощью рефинансирования
   можно объединить несколько кредитов в один.

Требования к заемщику

Обычно банки предоставляют услугу рефинансирования гражданам России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке допускается оформление кредита гражданами любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на планируемую дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
• наличие официального трудоустройства и дохода, позволяющего своевременно выплачивать кредит;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
• общий стаж — от года.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

• Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
• Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
• Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее
Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее
Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее
Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Похожие записи:

• Как вернуть права после лишения за пьянку?
• Раздел имущества в судебном порядке
• Сколько дней можно ездить без регистрации после покупки авто