Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Рейтинг доходности – список фондов
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств
В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.
Таблица 1:
|
НПФ |
Объем накопленных средств | Резервы | Прибыль |
| Сбербанк | 649 336 540 тыс. руб. | 49 677 665 тыс. руб. |
5,42% |
|
Газфонд |
579 466 820 тыс. руб. | 23 789 540 тыс. руб. | 5,21% |
| Открытие | 525 665 253 тыс. руб. | 68 038 743 тыс. руб. |
4,63% |
|
Будущее |
266 245 281 тыс. руб. | 2 662 790 тыс. руб. | — 6,42% |
| ВТБ | 263 799 557 тыс. руб. | 11 187 195 тыс. руб. |
7,71% |
|
Сафмар |
258 927 540 тыс. руб. | 8 716 833 тыс. руб. | 3,94% |
| Эволюция | 175 089 940 тыс. руб. | 103 170 841 тыс. руб. |
6,14% |
|
Большой |
48 071 881 тыс. руб. | 6 905 113 тыс. руб. | 7,10% |
| Национальный | 24 756 822 тыс. руб. | 15 841 146 тыс. руб. |
7,50% |
|
Социум |
23 152 010 тыс. руб. | 2 198 836 тыс. руб. |
9,60% |
Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.
При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.
Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:
- Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
- Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
- Невозможность преждевременного использования денег.
Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:
- минимальную сумму взноса;
- периодичность взносов;
- возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
- условия перехода в другой НПФ;
- наследование капитала.
- Кэптивные НПФ распоряжаются в основном корпоративными пенсионными накоплениями. Их резервы преобладают над накоплениями. Пример такой компании – Газфонд.
- Корпоративные НПФ тоже обслуживают пенсионные программы своих учредителей. При этом их пенсионные накопления с каждым годом возрастают за счет других клиентов. Яркий пример – НПФ Норильский никель, НПФ Благосотояние.
- Территориальные НПФ работают преимущественно на территории одного региона, области, края. Например, НПФ «Стратегия» обслуживает интересы пермяков. Ханта-Мансийский НПФ создан и работает на территории Республики Саха.
- Универсальные НПФ не зависят от корпоративных клиентов. Занимаются обслуживанием физических и юридических лиц. Пример: КИТ Финанс НПФ, НПФ Райффайзен.
- Активы
- Пенсионные накопления
- Пенсионные резервы
- Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию
- Количество клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению
- Пенсионные резервы.
- А – высокий уровень надежности. Исполнение фондом своих обязательств зависит от того, насколько стабильно будет развиваться экономика страны. Пример: Алмазная осень, Оренбургский НПФ «Доверие».
- А+ — очень высокий уровень надежности. В условиях стабильности рынка высок уровень вероятности исполнения фондом своих обязательств. Пример: Нефтегарант, Европейский пенсионный фонд, Промагрофонд и другие.
- А++ — исключительно высокий уровень надежности. НПФ, которым присвоен такой статус, даже в условиях нестабильного развития рынка и макроэкономики смогут выполнить свои обязательства. Пример: КИТ Финанс НПФ, Лукойл-Гарант, НПФ Сургутнефтегаз.
Предлагаем вам ознакомиться с государственной программой софинансирования пенсии. Там есть свои выгоды, но нужно торопиться — программа действительна до… читайте в статье подробнее.
Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.
При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.
Среди других нужно рассматривать:
- Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
- Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
- Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
- Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.
Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности
На предоставление материнского (семейного) капитала в бюджет ПФР на 2022 год закладывают 443,62 млрд руб. Это всего на 0,1% больше, чем годом ранее. Финансирование будет произведено за счет трансферта из федерального бюджета, а также остатков средств фонда на конец 2021 года.
Расчет произведен исходя из количества запланированных обращений за распоряжением средств МСК. Предполагается, что в 2022 году распорядиться маткапиталом решат 1,19 млн человек, из которых 133,6 тыс. — это семьи, получившие МСК в связи с рождением первого ребенка.
С 2022 года Пенсионному фонду РФ будут переданы новые полномочия по отдельным социальным обязательствам. В частности, по выплате:
- компенсаций инвалидам расходов на покупку договора ОСАГО;
- компенсаций чернобыльцам, реабилитированным лицам, членам семей погибших военнослужащих;
- пособий по беременности и родам женщинам, уволенным из-за ликвидации организации;
- пособий по уходу за ребенком неработающим лицам и так далее.
Расходы по этим направлениям тоже учтены в бюджете ПФР.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2022 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Особенности 2016 и 2022 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
В 2022 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.
В чём отличие государственного Пенсионного фонда от частного
На сегодняшний день в нашей стране есть только один государственный пенсионный фонд – это Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность жёстко регулируется Центральным банком, он включён в бюджетную систему и подотчётен государству.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения. Это частная компания, которая не является частью бюджетной системы страны. НПФ, наравне с государственным Пенсионным фондом, может выступать страховщиком вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.
Важно! Решение выбрать государственный или частный фонд принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству или коммерческие банки не имеют права требовать перевести ваши средства пенсионных накоплений в НПФ.
Рейтинг НПФ России в 2022 году
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
Топ негосударственных пенсионных фондов
С 1 января 2022 года вступили в силу изменения, которые освобождают пенсионеров, признанных банкротами, от удержаний части долга из пенсии. Речь идет о ситуациях, когда пенсионеры берут кредиты, а потом оказываются не в состоянии их выплачивать.
Ранее по судебным листам могли производиться удержания из пенсии, после принятия новых правил такая практика будет прекращена.
В конце прошлого года Госдума приняла закон о сохранении ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии (сроке дожития) в 2022 году на прежнем уровне — 264 месяца. В 2020 году он составлял 258 месяцев. Период выплаты накопительной пенсии определяется на основании статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте 60 и 55 лет.
Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо, ожидаемый срок дожития устанавливается специальным законом ежегодно.
«Как правило, ВЭБ.РФ не вкладывает денежные средства накопительных пенсий в высокорискованные активы, инвестируя только в депозиты, облигации и государственные бумаги. Доходность его портфелей обычно превышает инфляцию, однако не позволяет рассчитывать на существенное увеличение размера накопительной пенсии», — объясняет Нефедовский.
Все накопления (сумма взносов без инвестиционного дохода) в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. «Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ по определению не может лишиться лицензии или обанкротиться, тогда как у НПФ возможен отзыв лицензии. Негосударственный пенсионный фонд может быть признан банкротом — в этом случае денежные средства из НПФ, являющегося участником системы страхования, будут переведены в ПФР, однако инвестиционный доход может быть утерян», — предупреждает Нефедовский.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Доходность пенсионных накоплений в ПФР
Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.
Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.
Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.
Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.
| Год | Доходность, по ЦБ РФ | Рост цен, по Росстату | Как прирастали пенсионные накопления, руб. |
| 2011 | 5 % | 6 % | 105 000 |
| 2012 | 9 % | 7 % | 114 450 |
| 2013 | 7 % | 6 % | 122 458 |
| 2014 | 3 % | 11 % | 126 130 |
| 2015 | 12 % | 13 % | 141 262 |
| 2016 | 10 % | 5 % | 155 382 |
| 2017 | 8 % | 3 % | 167 806 |
| 2018 | 6 % | 4 % | 177 874 |
Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.
Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.
Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.