Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковские выписки в 1С 8.3 Бухгалтерия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская выписка — документ, в котором отражены все движения по счету в отдельно взятый период (списания, начисления, переводы). И физические, и юридические лица имеют право заказать выписку и проверить операции по счету. Юрлицам отчет необходим для участия в тендерах и подтверждения платежеспособности, а также при ликвидации или реорганизации бизнеса. Обычным гражданам — для получения кредита, оформления визы или для судебного разбирательства.
Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.
В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.
Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:
- некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
- компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
- для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.
Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.
Как получить банковскую выписку по счету
Банки каждый месяц присылают клиентам выписки по счетам. Услугу оказывают автоматически, платить за нее не нужно. Уведомление приходит в мобильном приложении. Но бывает, что гражданину или юрлицу требуется документ за более длительный период. Тогда воспользуйтесь одним из следующих способов:
- Обратитесь в офис банка. Возьмите паспорт. Если отправляете за документом другого человека, на него должна быть оформлена доверенность. Выписку выдают на руки в течение 10-15 минут.
- Закажите выписку через банковское приложение или в личном кабинете на сайте финансового учреждения. Укажите период и за считанные секунды получите отчет.
- Запросите документ по телефону горячей линии или через мессенджер. Многие компании создают чаты, где с клиентом общается робот. Напишите в сообщении, что вам необходимо, — он распознает суть обращения. В сложных случаях заявку передают оператору. Вам ответит реальный специалист и поможет решить вопрос.
- Получите выписку через банкомат (способ подходит тем, чья карта привязана к счету). На экране терминала выберите в меню пункт «Заказать выписку по счету» и дождитесь, пока устройство выдаст чек. Минус в том, что в таком документе будет только 10 последних транзакций.
- Отправьте запрос в банк по Почте России с помощью заказного письма. Это самый сложный и трудоемкий способ. Он занимает много времени. Если документ нужен к определенной дате, закажите его заблаговременно.
Обязательные реквизиты выписки банка
Унифицированная форма банковской выписки российским законодательством не установлена. Каждое кредитное учреждение использует для выгрузки этого типа документа специальное программное обеспечение. В зависимости от обслуживающего учреждения может меняться внешний вид и используемые обозначения. Но любая банковская выписка по расчетному счету должна содержать следующие сведения:
- номер счета, по которому в выписке представлена информация;
- остаток средств по ранее полученной выписке с указанием даты ее формирования;
- номера счетов контрагентов, от которых в указанный период были получены и которым были отправлены деньги, и другие сведения по счету (БИК и наименование банка, ИНН/КПП);
- основание движения средств (с указанием реквизитов документов, например, оплата по договору, вознаграждение за услуги);
- назначение каждого платежа;
- обобщенные значения зачисленных и списанных со счета средств (дебет, кредит);
- конечный остаток по счету на дату составления выписки;
- дата по каждому платежу;
- дата и время формирования выписки;
- вид выполняемой финансовой операции (по каждой отдельно);
- БИК банка и другие сведения о кредитном учреждении (название, № офиса).
Особенности работы с выписками для юридических лиц
Как вести бухгалтерский учет на специальных банковских счетах, читайте в Корреспонденции счетов «КонсультантПлюс». Еще больше полезной информации вы получите, если оформите пробный бесплатный доступ к К+.
Банковская выписка по расчетному счету — важный документ для бухгалтера. Она не относится к первичным документам, таковыми являются платежные поручения. Тем не менее выписка сводит воедино все поступившие за период первичные документы по банку.
Как заполнить платежное поручение, читайте в статье.
Работник финансовой службы проверяет выписку банка и приложенные к ней платежные документы с соответствующей хоздеятельности периодичностью, то есть по мере осуществления операций по расчетному счету. При большом количестве платежей это делается ежедневно. Для ИП и мелкого бизнеса это можно делать реже, главное — не пропустить важные поступления денежных средств. Затем бухгалтер разносит платежи в учетную программу. После этого в программе отражены актуальные сведения о возникших или погашенных задолженностях. На основании выписки и приложений к ней формируются данные налогового и бухгалтерского учета.
Об операциях по расчетному счету в бухучете мы писали в статье.
Существуют программы, которые имеют функционал, позволяющий загружать выписки непосредственно из банка сразу в программу. И наоборот, платежки, созданные в учетной программе, могут загружаться напрямую в банк.
С обзором бухгалтерских программ для УСН вы можете познакомиться здесь.
Справка о доступном остатке
В приложении Сбербанк Онлайн
Полный путь: откройте приложение → на главном экране нажмите на карту, вклад или счёт → «Выписки и справки» → «Справка о доступном остатке» → выберите продукт, язык и нажмите «Сформировать».
Обратите внимание: остатки по картам отражаются в режиме онлайн на дату формирования справки.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Войдите в личный кабинет по ссылке (диплинк на подраздел «Справка о доступном остатке» в разделе «Выписки и справки» в СБОЛ) и следуйте подсказкам.
Полный путь: войдите в личный кабинет в верхнем меню нажмите на «Прочее» → в выпадающем списке нажмите на «Выписки и справки» → «Справка о доступном остатке» → выберите продукт, язык и нажмите «Сформировать».
В офисе Сбербанка
Попросите сотрудника банка распечатать справку о доступном остатке по одному или нескольким продуктам на ваш выбор.
Обратите внимание, если вы хотите запросить справку (выписку) не в том офисе банка, где открыт вклад или счёт, надо проверить доступно ли вам совершение операций в другом регионе. Это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, проверив в настройках возможность отображения вклада во всех офисах. Если установлен запрет, то необходимо его отключить.
Для подготовки платежных документов и отправки их в банк в системе 1С предусмотрен документ «Платежное поручение».
Платежное поручение
При выборе данного меню открывается полный перечень документов «Платежные поручения». Из данного интерфейса можно просмотреть существующие платежки, создать новые вручную, отправить подготовленные в клиент-банк.
Полный перечень документов «Платежные поручения»
Для создания платежки необходимо нажать «Создать» и выбрать вид операции – «Оплата контрагенту» или «Перечисление в бюджет».
Выбрать вид операции – «Оплата контрагенту» или «Перечисление в бюджет»
После выбора типа операции откроется новый документ, в котором надо заполнить реквизиты плательщика, получателя, сумму, НДС, назначение платежа.
Новый документ
Для сохранения внесенных данных в платежном поручении нужно нажать кнопку «Записать», либо «Записать и закрыть».
Готовые платежки выгружаются в клиент-банк. Для этого выделите в перечне документов те, которые нужно отправить и нажмите кнопку «Выгрузить из 1С в банк».
Готовые платежки выгружаются в клиент-банк
Другие способы ввода банковских документов
Платежные поручения и банковские выписки можно вводить не только разобранными выше способами, но и на основании документов покупки и продажи. Например, при получении оплаты от покупателя, это делается так. Открывается список реализаций, в котором выбирается документ, по которому покупатель перечислил деньги. Кнопкой «Создать на основании» выбираем нужную форму «Поступление на расчетный счет»:
Создается уже заполненный документ, его остается только провести после проверки:
Гасится задолженность контрагента по данной реализации, поступление автоматически попадает в структуру подчиненности реализации:
Аналогичным образом производится выписка платежных поручений на основании покупок и поступлений услуг.
Как получить выписку с расчетного счета
Банк сам устанавливает, в какие сроки и в каком виде предоставлять клиенту выписки.
Получить выписку можно:
- На руки в отделении банка
- По почте
- По электронной почте
- В режиме онлайн
Периодичность выдачи выписок может быть прописана в договоре с банком, а можно получить ее по требованию:
- В офисе банка
- В онлайн-кабинете
- По телефону
- Через SMS
- Через банкомат
В зависимости от банка и тарифа некоторые способы запроса выписки могут облагаться комиссией.
Чтобы получить выписку в банке необходимо составить запрос, содержащий:
- Ф.И.О. и адрес прописки для ИП и физлиц, наименование организации — для юридических
- Период, за который требуется выписка
- Причина запроса
- Дата и подпись
Выписка об открытых расчетных счетах
Выписка о состоянии расчетных счетов и получение справки об их общем количестве могут потребоваться организации в следующих случаях:
- При переговорах с инвесторами
- Для разработки бизнес-плана
- Для участия в тендере
- Для заявки на кредит для предприятия
- По запросу суда или прокуратуры
- Во время ликвидации или реорганизации юридического лица
Иногда требуется более детальная информация о расчетных операциях, и тогда по запросу клиента банк формирует расширенную выписку по счету, в которую также входят:
- Места проведения операций (терминалы, адреса организаций)
- Наименования контрагентов
- Суммы комиссии банка
Открытым по сей день остается вопрос — нужно ли распечатывать выписки, если банк предоставляет их в электронном виде?
Никакой закон напрямую не запрещает организациям хранить только электронные версии выписок.
Закон о бухучете разрешает составление первичных документов на компьютере.
Налоговый Кодекс не требует хранить все сведения, подтверждающие предпринимательскую деятельность, исключительно на бумаге.
В пользу электронных выписок говорят многие тенденции:
- Растущая популярность дистанционных банков, которые предоставляют документы исключительно в электронном виде
- Крупные предприятия с несколькими расчетными счетами и ежедневными безналичными операциями будут вынуждены тратить огромные кипы бумаги на распечатку выписок и прилагаемых к ним документов, хранить такие объемные архивы тоже сможет не каждая компания
Выписка по банковскому счету — это финансовый документ справочного характера, в котором отображается актуальная информация о банковских операциях (приход, расход) по счету клиента за указанный промежуток времени.
Чтобы получить банковскую выписку, клиент должен оставить запрос на ее получение. Самостоятельно банк не будет формировать выписку и отправлять ее клиенту. Такое допускается лишь в случае использования кредитных карт.
Каждая выписка по банковскому счету содержит следующую информацию:
- Наименование финансовой организации, в которой была получена выписка
- ФИО клиента, которому принадлежит счет и выдается выписка
- Дата составления выписки
- Период, отражающий операции по счету в конкретной выписке (от и до)
- Остаток по счету
- Расходные и приходные операции с указанием точного времени и даты совершения. Примечательно, что в выписке по счету расходные и приходные операции отображаются с опозданием в 1-2 рабочих дня. То есть, если по факту клиент оплатил услуги картой 1 декабря, то в выписке они могут отобразиться 2 или 3 числа.
- Счет контрагента и банковские реквизиты корреспондента
- Точные суммы расходных и приходных операций
Если вы получаете банковскую выписку в отделении на бумажном носителе, не забудьте попросить сотрудника поставить штамп организации и подпись на ней. В этом случае выписка будет официальным документом, который можно предъявить по месту требования.
Зачем нужна банковская выписка?
Причин, по которым может потребоваться банковская выписка действительно очень много:
- Подтверждение дохода. Часто банковские организации предлагают зарплатным клиентам упрощенную процедуру получения кредита с предоставлением пары документов: паспорта и банковской выписки по сету. В ней отображается зарплата клиента, его расходы, остатки на счетах за месяц. По банковской выписке кредитор сможет отследить, сколько денег остается у потенциального заемщика перед облучением зарплаты либо он все тратит под 0, когда у него заканчиваются деньги и т.д. Банковская выписка по счету в этом случае заменяет справку 2НДФЛ, но является более информативной и показательной для банка.
- Подтверждение трудоустройства. Банковская выписка по счету является косвенным подтверждением трудоустройства клиента. Если на его счет ежемесячно поступает конкретная сумма средств в одной и той же сумме, это свидетельствует о начислении зарплаты. Если есть зарплата, значит, заемщик трудоустроен. Именно такой логической цепочкой руководствуются банки.
- Для разрешения спорной ситуации. Часто выписка по счету является единственным подтверждением правоты в спорной ситуации. Например, если вы перевели кому-то деньги, а они пока ещё не дошли до получателя. В этом случае выписка может подтвердить совершение расходной операции. Также выписка поможет в обратной ситуации, когда деньги должны зачислить вам. В качестве подтверждения отсутствия средств на счете вы можете предоставить выписку, в которой не отображена данная операция зачисления.
Согласовываем работу с банком
Чтобы наладить работу с банковскими документами напрямую, следует:
- Сообщить о таком намерении банку и уточнить, что следует предпринять, чтобы это стало возможным. Может понадобиться:
- наличие дополнительного материально-технического обеспечения;
- установка дополнительного ПО (которое предоставит банк).
- Согласовать с банком, будет использоваться электронная подпись клиент-банка при работе в 1С или не будет (от этого зависит порядок дальнейшей настройки).
- Определить с банком вариант, по которому будет осуществляться взаимодействие. Их обычно 2:
- подключение к банковскому серверу напрямую:
Нюанс по экспорту выписок из клиент-банка в 1С
Исходя из написанного выше, ручная перегрузка данных между банк-клиентом и 1С, конечно, уже вчерашний день. Напомним, что она выполняется через создание специальных текстовых файлов в одной программе и перегрузку этих файлов во вторую. Делается это посредством меню «Экспорт/импорт документов», которые есть практически в любой программе. Кроме того, во всех банк-клиентах, как уже указывалось в начале статьи, есть встроенная функция обмена документами с 1С.
Однако некоторые нюансы, связанные с загрузкой выписок банка в 1С, могут оказаться полезны и при настройке электронного обмена через клиент-банк (допобработку). Поэтому на одном аспекте остановимся подробнее, а именно на опции автоматического формирования новых элементов.
Настройку 1С под загрузку файлов из банковской программы проводить тоже нужно заранее, учитывая такие нюансы:
- Корректно указывать в настройках название банка, название программы клиент-банка, стандартное имя для файлов выгрузки и загрузки. Напомним, что это делается в меню настроек обмена с банком, путь: главное меню — «Банк и касса» — «Платежные поручения» — «Настройка обмена с клиент-банком».
- В том же меню настроек нужно снять галочку с варианта загрузки с автоматическим созданием ненайденных элементов.
Для чего это нужно? Когда файлы, полученные из клиент-банка, подгружаются в 1С — 1С выполняет их проверку и соотнесение с данными своих справочников. В частности, контрагентов. При этом если совпадений сведений по какому-то контрагенту, с точки зрения программы, недостаточно, то при наличии галочки 1С сама создаст нового контрагента по данным, полученным из клиент-банка. В результате часто происходит дублирование одного и того же контрагента в справочниках 1С.
Особенности выписки по кредитной карте Альфа-Банка
Получение выписки по операциям с кредитной картой можно провести любым из перечисленных выше способов. Особенности касаются информации, содержащейся в документе.
Владелец кредитки увидит в полной версии информацию о лимите карты, доступном остатке средств и начисленных процентах.
В операционной части документа указаны операции прихода и расхода денег. Подробная выписка всегда содержит данные о времени, месте и сумме транзакции. Например, при пополнении счета карты наличными, эта операция отразится в выписке с указанием даты, времени, места установки банкомата и т.д.
Кроме этого в выписке сообщается дата и размер регулярного платежа. Если документ формируется в период льготного использования денег (грейс-период), владелец счета не увидит данных о начисленных процентах. Но если просрочить очередной взнос, появится информация о пени и штрафах. При превышении лимита в выписке будет указываться сумма задолженности.
Для регулярного контроля над использованием заемных денег, мы рекомендуем владельцам кредиток Альфа-Банк пользоваться выпиской онлайн.