Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» Банка Центр-инвест в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Ипотека для граждан с детьми
Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.
Ипотека для первичного рынка недвижимости
Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест составляется с учетом стоимости и продолжительности кредита. Старый займ мог быть направлен на покупку дома с участком или квартиры на первичном рынке. Материнский капитал или бюджетные субсидии используются в качестве авансового платежа.
- Если заемщик вносит первый взнос в размере 20-35%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,5% годовых, с 6-го по 10-ый год — 11%;
- Если первоначальный платеж равен 35-50%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,25% годовых, с 6-го по 10-ый год — 10,5% годовых;
- Если заемщик перечисляет первоначальный платеж в размере выше 50%, то ставка по процентам с 6-го по 10-ый год равняется 10%;
- Начиная с 11-го года ставка рассчитывается с учетом индекса Моспрайм 6М* на 01 октября предыдущего года плюс 3,75%.
| Страхование | По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Нет |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | Нет |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Реструктуризация и отсрочка
Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.
Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2022 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.
В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.
Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.
Условия рефинансирования кредитов в банке “Центр-инвест”
При оформлении перекредитования займов, выданных ранее в сторонних банках, в качестве обеспечения выплат оформляется недвижимость, которая находится в залоге по рефинансируемому обязательству. При необходимости дополнительно может быть оформлено поручительство.
Максимальный размер займа не должен быть более 80% от оценочной стоимости закладываемого объекта. Оценка выполняется независимой оценочной организацией.
Для перекредитования потребуется подготовить следующие документы:
- Реквизиты для закрытия займа в стороннем банке;
- Копии кредитного договора по первичному обязательству;
- Документ об остатке долга;
- Данные об особенностях и качестве обслуживания долга.
Перекредитовать можно только те займы, которые были выданы не менее чем 6 месяцев назад до подачи заявления на перекредитование. Заем может быть предоставлен на закрытие основного долга при условии предоставления документа, подтверждающего остаток задолженности, а также наличия хорошей кредитной истории.
Ипотека для граждан с детьми
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.
Ипотека для первичного рынка недвижимости
Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест составляется с учетом стоимости и продолжительности кредита. Старый займ мог быть направлен на покупку дома с участком или квартиры на первичном рынке. Материнский капитал или бюджетные субсидии используются в качестве авансового платежа.
- Если заемщик вносит первый взнос в размере 20-35%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,5% годовых, с 6-го по 10-ый год — 11%;
- Если первоначальный платеж равен 35-50%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,25% годовых, с 6-го по 10-ый год — 10,5% годовых;
- Если заемщик перечисляет первоначальный платеж в размере выше 50%, то ставка по процентам с 6-го по 10-ый год равняется 10%;
- Начиная с 11-го года ставка рассчитывается с учетом индекса Моспрайм 6М* на 01 октября предыдущего года плюс 3,75%.
Особые требования при рефинансировании
При переводе ипотечного кредита в банк «Центр-Инвест», следует в первую очередь учитывать, что его максимальная сумма не должна превышать 90%!о(MISSING)т оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости. Конкретный размер займа банк определяет, исходя из размеров вашего долга перед банком, изначально выдавшим ипотеку. Получить при перекредитации сумму больше основного долга возможности нет. Переоформить можно только кредиты, отвечающие следующим требованиям:
- выданные более 6 месяцев назад;
- не имеющие просрочек и иных нарушений кредитного договора на момент подачи заявки.
Для подтверждения того, что вы соблюдали порядок пользования займом, придется предоставить справку из банка, выдавшего его. «Центр-Инвест» банк может принять кредит, по которому в течение последних 180 дней (согласно предъявленной клиентом справке) было зафиксировано не более трех просроченных платежей. Допустимый срок задержки выплат может составлять не более десяти дней.
В дополнение к справке о качестве обслуживания имеющегося долга, вам необходимо будет приложить к заявке на перекредитацию следующие бумаги:
- реквизиты банка, в котором выдан изначальный заем;
- копию договора по действующему кредиту;
- допсоглашения к кредитному договору (при наличии);
- график внесения платежей по рефинансируемой ипотеке;
- выписку об остатке ссудной задолженности.
Кроме того, необходимо будет собрать стандартный для каждого заемщика пакет бумаг – паспорт, документы о занятости и доходе и т. д. Полный список можно получить у сотрудника банка.
В случае одобрения заявки на рефинансирование, денежные средства по новому займу вы не получите на руки. «Центр-Инвест» банк сразу переведет их в счет погашения старого кредита выдавшему его банку. От вас потребуется только предоставить новом кредитору документ о погашении старого долга, а также переоформить залог в его пользу.
Преимущества и недостатки кредита в Центр-Инвест
Преимуществами кредитных продуктов Центр-Инвест можно назвать:
- большой выбор по разным направлениям кредитования;
- есть программы с государственной поддержкой;
- низкие ставки;
- отсутствие обязательных страховок;
- развитая сеть банкоматов и отделений банка;
- быстро рассмотрение заявок;
- минимальные требования к заемщикам.
Из недостатков клиенты банка отметили:
- нет возможности отправить полноценную онлайн-заявку, прикрепив к ней пакет документов.
Как видно, положительных моментов больше, чем отрицательных. Можно сказать, что кредитование в Центр-Инвест проработано тщательно и доступно многим клиентам банка.
Условия ипотеки Центр Инвест
В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.
Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:
- в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
- 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
- величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
- есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
- программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
- ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.
О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.
Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года (согласно ). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.
Преимущества рефинансирования в Центр-инвест банке
Из-за большого количества представленных на рынке предложений от различных банков, заемщик не всегда может правильно выбрать, в какую организацию стоит обратиться. Поэтому, перед оформлением любых кредитных продуктов, необходимо изучить достоинства и недостатки каждого банка. А также узнать мнения людей, которые обращались в данные кредитные учреждения. Рассмотрим преимущества обращения в Центр-инвест банк:
- льготные условия кредитования для отдельных групп граждан;
- сумма ипотеки не ограничена;
- возможность досрочно погасить кредит без наказаний со стороны кредитора;
- данные по кредитному продукту легко найти в интернет-банке или узнать по телефону;
- нет дополнительных комиссионных сборов за оформление заявки сотрудниками в банке и выдачи кредита.
Рефинансирование в банке может улучшить условия кредитования, при этом обычно снижается процентная ставка и уменьшается ежемесячный платеж. Но не стоит забывать и о сопутствующих расходах на переоформление кредита.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:
- копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
- копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
- копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).
Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:
- копии паспорта продавца;
- расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
- документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
- выписка из домовой книги;
- акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
- техпаспорт БТИ;
- разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
- согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).
Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).
У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.
Достоинства ипотеки:
- программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
- добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
- возможность досрочного погашения займа без комиссии;
- право погашения кредита через терминалы;
- наличие программы со ставкой в 6% годовых.
Недостатки ипотеки:
- большая переплата по кредиту;
- повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
- риск снижения цен на рынке недвижимости;
- штрафы в случае просрочки платежей.
У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.
Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.
Заемщику банка можно погасить ссуду досрочно, внести любую сумму оплаты без всяких штрафов, комиссий и даже не предупреждая об этом банк. Но пересмотреть график платежей, уменьшить ежемесячный платёж можно только при подаче письменного заявления о частичном досрочном погашении. Перерасчет и новый график платежей предоставляются бесплатно для клиента не чаще одного раза в месяц ().
Если клиент внесёт всю оставшуюся сумму по кредиту полностью, можно оформлять полное досрочное погашение ипотеки Центр Инвеста, закрывать ипотечный счет, обращаться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки — читайте в другой статье.
Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Центр-Инвест?
Банк Центр-Инвест готов выдать займ любому клиенту, который подходит его требования, а именно:
- Возраст составляет от 18 до 65 лет,
- Регистрация и адрес фактического проживания: Москва, Московская, Нижегородская, Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский край.
- Наличие официального дохода,
- Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев,
- Положительная кредитная история.
- На сайте банка вы не найдете услуги «рефинансирование кредита», однако, потенциальному клиенту никто не откажет в займе на выгодных условиях, который он сможет направить на погашении ранее взятых кредитов и после этого выплачивать долг в Центр-Инвест.
- Условия и требования
- Если клиенту требуется сумма до полумиллиона рублей, то все, чего от него попросят – справку о доходах.
При сумме кредитования от 500 до 750 тысяч рублей понадобится также поручительство физлица. В качестве альтернативы можно предоставить залог, стоимость которого составляет не менее полумиллиона рублей.
Сумма от 750 000 до 1 миллиона рублей уже потребует поручительства двух физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 рублей.
При оформлении заявки на займ размером от 1 миллиона рублей стоит рассчитывать на то, что от вас попросят залог имущества, стоимость которого составляет не менее 1 миллиона рублей. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.