Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Часто задаваемые вопросы: Урегулирование убытков по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.
- Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
- Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
- Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
- Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
- в ДТП участвуют только 2 ТС;
- оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
- нет жертв и пострадавших;
- иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
- ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
- между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.
В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.
- Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.
- Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
- Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
- Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
- Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
- Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
- Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
- Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
- Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
- Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
- Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
- Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.
После решения вопросов с полицией
После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.
Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.
Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.
Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.
Сбор нужных документов
Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.
Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:
- Заявление с требованием выплаты компенсации.
- Копия паспорта застрахованного автовладельца.
- Копия водительских прав.
- Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
- Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
- Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).
Как выбрать для себя Альфа КАСКО: сравнительная таблица
У страхователей нередко встает вопрос о том, какую именно программу выбрать. Для принятия правильного решения следует проанализировать и сравнить условия по всем предложенным вариантам.
| Название программы | Особенности | Условия |
| «Оптимальное КАСКО» | Предусмотрена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая | Походит для страхователей, желающих получить базовый набор опций по приемлемой цене |
| «КАСКО дай пять» | Защита машины от повреждений, полученных в результате ДТП, и экономия на полисе | Для водителей, имеющих ОСАГО от компании Альфастрахование |
| «АльфаБизнес» | Урегулирование страхового случая без множества справок, наличие дополнительных полезных опций | Для водителей, которые ценят свое время |
| «Альфа КАСКО 50х50» | Приобретение страховки со скидкой 50% | Подходит для клиентов, которые аккуратно управляют машиной, не нарушая ПДД |
| «Альфа Все включено» | Включает полный набор основных и дополнительных опций | Для лиц, желающих обеспечить машине комплексную защиту от всех угроз |
| «КАСКО «В десятку» | Фиксированная стоимость страховки | Действует только в отношении клиентов компании Альфастрахование |
| «Очень умное КАСКО» | Отслеживание манеры управления авто, получение скидок | У страхователя в машине должно быть установлено телематическое устройство |
| «Легкое КАСКО» | Снижение стоимости полиса для аккуратных водителей | Для страхователей, не попадавших в аварии в течение последних 5 лет (по своей вине) |
От чего зависит и кто отвечает
Сроки проведения восстановительного ремонта регламентируются правилами работы страховой организации и обязательно фиксируются в страховом договоре (статья 943 ГК РФ).
Таким образом, за сроки ремонта по КАСКО по закону отвечает именно страховая компания, с которой заключено соответствующее соглашение. Ремонтная организация обязана четко соблюдать установленные правила.
От каких факторов зависит рассматриваемый параметр, кроме действующих правил? На определение сроков влияют:
- тяжесть полученных повреждений. Для устранения серьезных повреждений, требующих полной замены каких-либо узлов и агрегатов требуется больше времени, чем для проведения мелкого ремонта. Кроме этого, если застрахованный автомобиль пострадал на 75% и более, то сроки ремонта могут затянуться из-за страховой компании, которая будет принимать решение о целесообразности восстановительных работ. В некоторых ситуациях лучше выплатить компенсацию по риску «Полная гибель», нежели производить восстановление автотранспорта;
- индивидуальность поврежденных деталей. Ремонт иностранного автомобиля (особенно высокого класса и люксовой комплектации) может затянуться из-за отсутствия в организации необходимых деталей, а на доставку агрегатов требуется дополнительное время;
- договоренность между страховой и ремонтной организациями. В большинстве случаев компании работают на основании соглашения, в котором отдельным пунктом оговариваются сроки проведения ремонта по направлению. Если автотранспорт направляется в организацию, с которой такого соглашения нет, то сроки могут быть затянуты по вине ремонтной организации;
- наличие/отсутствие очереди на ремонт. В крупных страховых компаниях, имеющих множество обязательств, сроки восстановления транспортного средства могут быть затянуты из-за большого количества страховых случаев. Достаточно часто такие ситуации складываются, например, после выпадения первого снега и образования гололедицы.
Когда предлагают подменный автомобиль
Такая возможность предоставляется только тогда, когда ремонтные работы проводятся у официального дилера. В противном случае представленная услуга недоступна, если обратное не прописано в полисе. Получить подменный автомобиль на время ремонта по КАСКО можно только при определенных условиях.
К ним относятся:
- Срок ремонта превышает установленные законом рамки.
- Полная утеря способности транспортного средства к перемещению из-за поломки.
- Авто для подмены предоставляют в том же центре, где было куплено ТС, находящееся на ремонте
- Поврежденную машину нельзя эксплуатировать без риска для участников дорожного движения.
- Производится ремонт по КАСКО авто, находящегося на гарантийном обслуживании.
Передача подменной машины оформляется официально. Составляется акт и договор. При получении авто водителю нужно ознакомиться с ответственностью, которую он понесет в случае утраты или повреждения ТС, а также внимательно осмотреть автомобиль на предмет неисправностей.
Возможные причины отказа в ремонте
Иногда страховые фирмы отказывают в возмещении ущерба. Основных причин, по которым подобная ситуация может возникнуть, несколько:
- Участник ДТП своевременно не вызвал сотрудников ГИБДД.
- При выяснении обстоятельств аварии были предоставлены недостоверные сведения.
- Потерпевший самостоятельно выполнял ремонт транспортного средства.
- Была предпринята попытка оформления полиса КАСКО с фальсификацией даты его приобретения.
- Фирма, оформившая полис КАСКО, прекратила свое существование.
- Отказ в возмещении ущерба по итогам трасологической экспертизы.
- В договоре имеются пункты, противоречащие получению компенсации.
Иногда в договорах о страховании присутствуют отдельные пункты, указывающие на ситуации, при которых человек может рассчитывать на возмещение ущерба, но написаны они двусмысленно.
Вы вправе требовать от страховой компании четких формулировок, поэтому пункты, написанные расплывчато, можете попросить откорректировать.
Не подлежат оплате следующие ситуации
- Нефизический ущерб (моральный урон), возможная выгода, потерянное рабочее время и прочие потери, в том числе и коммерческие риски страхователя, произошедшие в результате страхового случая.
- Повреждение любого имущества, находящегося в момент наступления случая в ТС.
- Ущерб по естественным причинам (коррозия, простой), в ходе рабочего использования оборудования, если данное оборудование не включено в комплектацию изготовителем или не застраховано отдельно.
- Ущерб всему дополнительному инвентарю, инструментам, средствам спасения в аварийной ситуации, декоративной отделке кузова и салона, если таковой не устанавливался изготовителем или не страховался отдельно.
- Урон при хищении или повреждении бортовой автомагнитолы, в случае оставления панели передней съемной в данном транспортом средстве в момент отсутствия водителя.
- При утере или хищении государственных знаков регистрации.
- Повреждение колес и дисковых аксессуаров без повреждения технических узлов транспортного средства.
- Урон при незначительном повреждении эмали кузова, без деформации и повреждения самой детали кузова.
- Ущерб от сколов остекления кузова, источников света, указателей поворотов, трещины, полученные в результате резкого перепада температур на остеклении, приборах освещения ТС, без явных следов механического повреждения, если данные источники рисков не были обусловлены ранее при заключении страхового договора.
- Утрата любым способом ключей зажигания, брелоков, элементов цифровой электроники управления и активации типа карт и чипов.
- Любое оборудование и запасные части ТС, а также детали, находящиеся вне ТС в момент наступления страхового случая.
- Хищение запаски, кожуха запаски, произошедшие без нанесения ущерба непосредственно ТС.
- Вред любой степени, причиненный ТС или потерпевшим, при использовании ТС третьими лицами, не имеющими на это прав.
- Урон имуществу, причиненный хищением отдельных механических агрегатов, деталей и частей и прочего оборудования, при нарушении правовой сферы третьими лицами, если данное ТС не имело в договоре страхования риска «Хищение».
Правила оформления, в том числе через Интернет
- Оформление страховки возможно как онлайн, так и в представительствах (филиалах) фирмы.
- Стандартный срок договора – 1 год, но его можно продлить (как онлайн, так и в компании). На полгода вряд ли удастся оформить.
Для оформления онлайн страховки необходимо выполнение следующих условий:
-
Как собственник ТС, так и лицо, желающее застраховать авто для использования в личных целях, должны быть гражданами РФ.
- Автомобиль не должен быть кредитным или быть в залоге.
- Легковой автомобиль должен быть массой не более 3,5 тонн и до 8 сидячих мест, в технически исправном состоянии, иметь VIN-номер, регистрацию или подлежать регистрации в органах ГИБДД.
- Если российского производства, то до 2010 года выпуска, если иностранного – до 2008 года.
Стоимость минимальной страховки
Каждая страховая компания пользуется своей формулой расчета цены частичного КАСКО, поэтому она и будет совершенно разной в каждой из них. Для расчета стоимости минимальной страховки используется калькулятор mini КАСКО.
На цену неполного страхового полиса оказывают влияние такие коэффициенты:
- Основной страховой тариф.
- Степень износа авто.
- Возраст владельца автотранспортного средства
- Величина франшизы.
- Основания для получения страхового возмещения.
- Год выпуска машины.
- Наличие в авто противоугонного оборудования.
- Модель транспортного средства.
- Фактический пробег.
- Мощность двигателя.
Ориентируясь по обстоятельствам, следует выбирать список страховых рисков, которые будут включены в минимальный полис. Так, например, можно не страховать машину от угона, если она размещается на охраняемой автостоянке, что позволит снизить стоимость КАСКО.
Страхуя подержанный автомобиль, владелец должен учитывать, что страховая компенсация может не покрыть полностью размер ущерба. Соответственно, полученной суммы может просто не хватить для восстановления ТС. Исходя из этого, целесообразней будет включить в договор пункт, согласно которому все ремонтные работы будут проводиться СТОА-партнерами страховщика.
Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.
Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.
Виды страховых случаев (ОСАГО)
ОСАГО — обязательная страховка на случай ДТП. Она призвана возместить ущерб потерпевшим, в т.ч. нанесенный неустановленным транспортным средством.
В случае ДТП владелец полиса действует в следующем порядке:
- Останавливается и включает аварийный сигнал.
- Обозначает место происшествия с помощью знака аварийной остановки в соответствии с требованиями ПДД.
- При наличии пострадавших вызывает скорую помощь.
- Освобождает место происшествия, если это требуется для разблокировки дорожного движения.
Порядок оформления аварии зависит от ее степени.
Страховым случаем по КАСКО считается событие, которое произошло в период действия договора, при его наступлении данная страховая компания обязана осуществить выплату страхователю, чтобы произошло возмещение ущерба автотранспортного средства. Но для того, чтобы страховая компания осуществила выплату, страхователь должен не нарушать условия правил, которые являются приложением самого договора. Многие водители задаются вопросом: «Произошел страховой случай по КАСКО, что делать?». После наступления страхового случая собственник автотранспортного средства должен обратиться к своему страховщику в указанные сроки. Например, если в договоре прописано, что страхователь обязан обратиться в течение трех дней после страхового случая, то нужно выполнить эти условия, так как в противоположной ситуации страховая компания имеет право отказать в выплате. Если же страховой случай произошел во время длительных, праздничных дней, необходимо связаться со своим страховым консультантом, во избежание проблем. Страховой консультант подскажет, когда нужно будет обратиться в компанию.