Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Федеральная защита заемщиков, которая осуществляется вне рамок ипотеки
С государственной программой помощи ипотечным заемщикам все ясно — она есть. А есть ли какие-то аналоги господдержки для других категорий заемщиков? Например, для обладателей самых распространённых, потребительских кредитов.
К сожалению, таких государственных официальных программ не существует. Взаимоотношения между финансовыми организациями и их клиентами регулируются действующим гражданским законодательством страны. Например, законами «О банках и банковской деятельности» и «О потребительском кредите».
Тем не менее, определенные способы, чтобы избавиться от имеющихся долгов, имеются. Разумеется, речь идет о способах, не противоречащих закону.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Семейная ипотека — программа льготной ипотеки для семей, где хотя бы один ребенок, в том числе усыновлённый, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. А также для семей, где есть ребенок с инвалидностью.
- Ипотечная ставка по этой программе снижена до 6%, а для жителей дальневосточного региона — до 5%;
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
- Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал и субсидии;
- Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 рублей для остальных регионов;
- Семейная ипотека распространяется на покупку частного дома, земельного участка, квартиры в новостройке или на вторичном рынке в дальневосточном регионе;
- Некоторые банки могут рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит под сниженную ставку семейной ипотеки;
- Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года.
Господдержка для бюджетников
Некоторые категории сотрудников бюджетных организаций попадают под отдельную программу господдержки. Среди тех, кому положена льготная ипотека для бюджетников: учителя, врачи и молодые ученые.
- По программе государство компенсирует 30-35% от стоимости жилья молодым специалистам в виде субсидии или выдаёт ипотеку по сниженной процентной ставке;
- Некоторые регионы по программе предлагают приобрести квартиру в новостройке по себестоимости;
- Условия кредитования меняются в зависимости от региона;
- Участник программы обязан проработать в бюджетной сфере до окончания выплат;
- Участником может стать молодой специалист в возрасте до 35 лет, не имеющий недвижимости в собственности или проживающий в стеснённых и непригодных условиях.
Требования к ипотечному жилью
Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:
- Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более – 85 кв.м.
- Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
- Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить “лишнюю” недвижимость, чтобы стать участником.
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ГОСПРОГРАММЕ И ТРЕБОВАНИЯ
Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.
Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.
Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:
- требованиям к заемщикам;
- требованиям к объекту ипотеки;
- критериям кредитного договора;
- условиям финансового состояния заемщика;
- требованиям к собственной недвижимости.
Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.
Госдума приняла закон о помощи проблемным ипотечникам
19 февраля, Госдума РФ в окончательном чтении, приняла закон об уменьшении финансовой нагрузки на ипотечных должников. Законопроект облегчит жизнь попавшим под суд “ипотечникам”.
Принятый закон устанавливает правило взыскания исполнительского сбора для должников по ипотечным кредитам. Новое правило позволит снизить финансовую нагрузку на семьи, попавшие в сложную финансовую ситуацию.
Теперь от уплаты исполнительского сбора будут освобождены граждане, которые выплатили ипотечный кредит в полном объеме в соответствии с законом об ипотечном кредитовании, а также ставшие участниками государственных программ помощи заемщикам.
До этого момента солидарные должники по ипотечному кредиту должны были заплатить исполнительский сбор в размере 7%. Таким образом, платить исполнительский сбор дважды больше не придётся.
Спикер Госдумы РФ Вячеслав Володин пояснил:
«Иными словами, если муж и жена взяли квартиру в ипотеку, и у них возникли трудности с выплатами и задолженность, они должны вернуть банку не только сам кредит, но и проценты по нему. И оба заплатить исполнительский сбор. Зачастую это немаленькая сумма, которая может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей. Принятый нами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых».
Это может достигать десятков, а то и сотен тысяч рублей».
Принятый депутатами закон эту норму отменяет – теперь исполнительский сбор составит 7% со всех солидарных должников вместе взятых.
«Это позволит поддержать граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации», – считает Вячеслав Володин.
Какая помощь может быть оказана
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Среди видов такой помощи в 2021 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:
- Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
- Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
- При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
- Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.
Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию?
Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка. Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго. Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.
Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:
- Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
- Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
- Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
- Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.
К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.
Еще один способ помощи заемщикам государство официально ввело в середине 2022 года. Тогда вступил в силу закон, предоставляющий заемщикам право на «ипотечные каникулы». Например, у человека резко поменялись обстоятельства: родился ребенок или его сократили на работе. И если теперь его доходы не позволяют обслуживать кредит на жилье, то он вправе получить отсрочку по кредиту.
Максимальная длина отсрочки — шесть месяцев. В это время клиент не делает взносы, а его кредит автоматически пролонгируется. Воспользоваться каникулами — одностороннее право заемщика. Соответственно, банк-кредитор обязан предоставить ему их, если заявка клиента отвечает требованиям закона.
Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка
Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.
| Преимущества ипотечных предложений Сбербанка | Распространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду. |
| Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками). | |
| Без комиссий. | |
| Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент. | |
| Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет. | |
| Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам. | |
| Подходит для пенсионеров. | |
| Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей. | |
| Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники. | |
| Онлайн-банк прост и понятен в использовании. | |
| Недостатки ипотечных предложений Сбербанка | Низкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история. |
| Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок. | |
| Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита. |
В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.
Обязательства, которые остаются у получателя займа
Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.
Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.
Также читателю могут быть интересны следующие материалы про ипотеку:
- для военных;
- для многодетной семьи;
- для молодой семьи;
- для молодых специалистов;
- при рождении детей;
- для работников РЖД;
- для малоимущих семей;
- для сотрудников Сбербанка;
- для зарплатных клиентов Сбербанка;
- для зарплатных клиентов банка ВТБ 24.