Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как определить сумму средств пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коэффициенты в пенсионном расчете имеют большое значение для определения размера будущей пенсии. Необходимо знать, как и по каким накопительным и старости коэффициентам начисляются пенсионные выплаты. Рассчитать пенсию самостоятельно можно с помощью онлайн калькулятора, который учитывает все необходимые данные.
Подробнее о коэффициентах
Один из важных коэффициентов, который влияет на размер пенсии — это коэффициент по старости. Он устанавливается в зависимости от возраста, на который гражданин претендует на пенсию. Чем позднее пенсионер подойдет к пенсионному возрасту, тем выше будет коэффициент по старости, соответственно, пенсия будет больше.
Еще один важный коэффициент — это накопительный коэффициент. Он зависит от стажа работы и размера заработка на протяжении работы. Коэффициент позволяет учитывать накопленные средства и гарантирует, что пенсия будет рассчитана с учетом всех факторов.
Зачем рассчитывать пенсию самостоятельно? Подробно изучив коэффициенты, можно получить представление о том, какие данные влияют на размер пенсии и каким образом они учитываются при расчете. Это поможет понять, как можно улучшить свои условия для будущей пенсии, например, увеличить стаж работы или повысить заработок. Также самостоятельный расчет позволит оценить, насколько достаточны будут пенсионные выплаты для достойной жизни в старости и решить, нужно ли дополнительное накопление средств.
Порядок установления накопительной пенсии
Накопительная пенсия назначается со дня обращения за ней, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия устанавливается за счет средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на день, с которого она ему назначается, в размере не менее суммы гарантируемых средств*.
* Федеральный закон от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Размер накопительной пенсии определяется по формуле:
НП = ПН/Т, где
НП — размер накопительной пенсии;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.
Если застрахованному лицу установлена срочная пенсионная выплата, средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу.
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета ее размера.
С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни:
|
Год, в котором назначается накопительная пенсия |
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии |
|
2016 |
234 |
|
2017 |
240 |
|
2018 |
246 |
|
2019 |
252 |
|
2020 |
258 |
|
2021 |
264 |
|
2022 |
264 |
|
2023 |
264 |
Пример расчета размера накопительной пенсии
Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица на дату подачи заявления об установлении выплаты составляет 365 000,00 рублей. Страховая пенсия по старости (СП) застрахованного лица составляет 12 780,00 рублей.
Страховая пенсия по старости назначена застрахованному лицу в 2023 году. Условия для изменения ожидаемого периода выплат отсутствуют.
Вопрос: в каком размере застрахованному лицу будет назначена накопительная пенсия (НП)?
Расчет осуществляется согласно статье 6 и статье 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»:
1. Определяем расчетный размер накопительной пенсии (НП):
НП = ПН/Т, где Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в 2023 году он составляет 264 месяца).
НП = 365 000,00/264 = 1 382,57 рублей в месяц
2. Определяем совокупный размер пенсии (П):
П = СП+НП
П =12 780,00 + 1 382,57 = 14 162,57 рублей в месяц
3. Определяем долю (Д) накопительной пенсии в совокупном размере пенсии:
Д = НП/П*100
Д =1 382,57/14 162,57*100% = 9,76%,
Ответ: расчетный размер накопительной пенсии составил более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, поэтому застрахованному лицу будет назначена накопительная пенсия в размере 1 382,57 рублей в месяц пожизненно Указанный размер пенсии подлежит ежегодной корректировке.
ВНИМАНИЕ! Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», расчет Т (ожидаемый период выплаты накопительной пенсии) осуществляется с учетом пункта 3 статьи 7 и пункта 2 статьи 17 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
Куда обратиться за перерасчетом
Для получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, возможно потребуется обратиться за перерасчетом. Ответим на вопрос — куда обратиться с заявлением и какие документы требуются.
Перерасчет возможно выгодно оформить через портал государственных услуг, так как это позволяет сократить сроки получения выплаты и уменьшить вероятность возникновения трудностей. Также можно обратиться в пункты обслуживания Пенсионного фонда России или почтовое отделение России.
Для оформления перерасчета требуется подать заявление. В заявлении нужно указать причину перерасчета и приложить документы, подтверждающие данную причину (например, свидетельство о рождении детей или договор об установлении надбавки к пенсии).
Кто может обратиться за перерасчетом? Любой гражданин, получающий пенсию или накопительную пенсию, может подать заявление на перерасчет.
Как происходит перерасчет? При оформлении перерасчета происходит установление нового размера пенсии или надбавки к пенсии. В зависимости от причины перерасчета, может быть учтено изменение процентного соотношения, размера накоплений или другие факторы.
Какие плюсы и минусы могут возникнуть при оформлении перерасчета? Плюсы заключаются в возможности получить дополнительные выплаты или увеличение размера уже получаемой пенсии. Минусами могут быть сложности при подаче заявления, длительность процесса перерасчета или невозможность получения дополнительной выплаты в некоторых случаях.
Итак, для получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений и перерасчета пенсии или надбавки, нужно обратиться в Пенсионный фонд России или почтовое отделение России, подать заявление и предоставить необходимые документы.
Позволяет ли сервис подать заявление
Если у вас возникнут трудности и вопросы по получению единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, вы можете обратиться в специализированный сервис. Такой сервис позволяет подать заявление для получения выплаты. С его помощью можно оформить необходимые документы и рассчитать размер единовременной выплаты.
Для подачи заявления в сервис вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- Пенсионное удостоверение;
- Справка о доходах с места работы;
- Другие документы, необходимые в конкретном случае.
Портал сервиса позволяет оформлять заявления на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений как в электронном виде, так и через офисы страховой компании.
Оформление заявления обычно происходит следующим образом:
- Зарегистрируйтесь на портале сервиса, указав свои персональные данные.
- Заполните форму заявления, указав необходимую информацию о себе и своих пенсионных накоплениях.
- Приложите к заявлению сканы всех требуемых документов.
- Отправьте заявление на рассмотрение.
Возникнут ли связанные с этим трудности и какие, зависит от конкретного сервиса и порядка его работы.
Следует учитывать, что при получении единовременной выплаты может быть произведен расчет исходя из процентного соотношения надбавки к пенсии. В этом случае размер выплаты будет зависеть от размера пенсии.
Также стоит учесть, что в некоторых случаях может потребоваться перерасчет выплаты, например, если в период накопительной части пенсии происходил перерасчет.
Плюсы и минусы использования сервиса для получения единовременной выплаты:
- Сервис позволяет оформить заявление в удобное для вас время и место;
- Вы получаете профессиональную помощь в оформлении документов и расчете размера выплаты;
- Сервис может помочь решить возникшие трудности и вопросы, связанные с получением единовременной выплаты.
- Минусом использования сервиса может быть необходимость самостоятельно заполнить заявление и собрать все необходимые документы.
Итак, сервис позволяет оформлять и подавать заявление для получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Он предоставляет профессиональную помощь в оформлении документов и расчете размера выплаты. Для подачи заявления необходимо заполнить форму на портале сервиса, приложить требуемые документы и отправить заявление на рассмотрение. Единовременная выплата может производиться как в электронном виде, так и через офисы страховой компании.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Работодатели перечисляют в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы — 22% от вашей заработной платы. Эти 22% не вычитаются из вашей зарплаты и не имеют отношения к НДФЛ (13%), а уплачиваются за счет работодателя.
До 2014 года 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). А с 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22% идут на страховую пенсию.
Управлять можно только накопительной пенсией — той суммой, которую успели накопить до «заморозки». Например, перевести свои накопления в НПФ или оставить в ПФР.
Страховой пенсией управляет ПФР, складывается она из фиксированной и переменной частей. С 2015 года переменная часть формируется в баллах – это 16% взносов из 22%, уплачиваемых работодателем от заработной платы работника. А 6% не переводятся в баллы и идут на формирование фиксированной выплаты.
Есть условия, при выполнении которых назначается пенсия. У вас должен быть минимально установленный трудовой стаж и минимальное количество накопленных баллов. Если вы планируете выйти на пенсию с 2025 года и после стаж должен быть 15 лет, а количество баллов — 30. Минимальные требования для других лет приведены в таблице:
| Год | Минимальный страховой стаж | Минимальное количество баллов |
| 2016 | 7 | 9 |
| 2017 | 8 | 11,4 |
| 2018 | 9 | 13,8 |
| 2019 | 10 | 16,2 |
| 2020 | 11 | 18,6 |
| 2021 | 12 | 21 |
| 2022 | 13 | 23,4 |
| 2023 | 14 | 25,8 |
| 2024 | 15 | 28,2 |
| 2025 и позднее | 15 | 30 |
Как рассчитать размер накопительной пенсии в 2023 году
Размер накопительной (ежемесячной) пенсии застрахованного лица напрямую зависит от суммы накоплений, сформированных на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в СФР или на пенсионном счете в НПФ.
Расчет накопительной пенсии производится по формуле:
НП = ПН / Т,
где:
- НП — размер накопительной пенсии;
- ПН — общая сумма пенсионных накоплений на день назначения выплаты;
- Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно, и в 2023 году составляет 264 месяца.
В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока наступления права на нее ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.
Кому положена накопительная пенсия
Начиная с 01.01.2015, накопительная и страховая части российской пенсии разделены. Накопительная не тратится на текущие выплаты, а собирается на личном счете плательщика. Накопления положены следующим категориям:
- Работающим гражданам, родившимся в 1967 г. и позже, из уплаченных работодателем взносов в ПФР с 2002 по 2014 г.
- Мужчинам и женщинам, родившимся с 1953 по 1966 г. и с 1957 по 1966 г. соответственно. Речь о суммах, которые работодатели отчисляли на накопительную пенсию.
- Тем, кто принял участие в Программе софинансирования пенсий.
- Тем, кто использовал материнский капитал для формирования своей пенсии.
Зачем власти заморозили накопительную часть пенсии
По официальной версии, озвученной для прессы, целью заморозки стало избавление системы от мошенников. Некоторые недобросовестные предприниматели использовали накопления в качестве источника дешевых денег. Предприниматели покупали НПФ, а полученные от вкладчиков средства инвестировали в рискованные проекты. В результате несколько таких частных фондов стали банкротами. Государство вернуло номинальную часть накоплений обманутым вкладчикам, но не инвестиционный доход, который был положен за это время.
Эксперты утверждают, что в 2013 г. бюджет ПФР насчитывал триллионный дефицит. Отчисления от трудоспособных граждан не могли покрыть сумму выплат, положенных пенсионерам. Чтобы исправить ситуацию, накопительную часть заморозили, а новые отчисления направили в страховую часть. Спустя несколько лет повысили пенсионный возраст.
Как рассчитать накопительную пенсию?
В 2019 г. размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 252.
Расчет накопительной пенсии
Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ):
где ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается НП;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.
Пенсионные накопления (ПН) формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ):
— поступивших страховых взносов на финансирование НП, а также результата от их инвестирования;
— дополнительных страховых взносов на НП;- взносов работодателя в пользу гражданина;
— взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
-средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование НП, а также результата от их инвестирования.
Как формируется пенсия?
Пенсия формируется на основе пенсионных накоплений, которые накапливаются на индивидуальном лицевом счете каждого застрахованного лица. Эти накопления являются основой для расчета будущей пенсии.
Кто может получить пенсию? Пенсию могут получить граждане, которые достигли определенного возраста и имеют необходимый стаж работы. Пенсии выплачиваются как по старости, так и по инвалидности, а также после потери кормильца.
Часть пенсии формируется за счет накопительной системы. Государство за счет страхового взноса направляет денежные средства на индивидуальный лицевой счет граждан, которые накапливаются на протяжении всей трудовой деятельности. Накопительная пенсионная система предусматривает возможность получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
Как получить единовременную выплату? В порядке установления размера выплаты и сроков возможно получить информацию о порядке осуществления выплаты единовременной пенсии, а также о процентном соотношении размера пенсии при раннем выходе на пенсию и по старости. Например, в 2023 году гражданин имеет право получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений, которая составляет часть его общей суммы накоплений.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.