Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что касается пополняемых вкладов, то по программе Альфа-Вклад можно выбрать 2 варианта — с пополнением и с пополнением и снятием. Первый рассчитан на тех клиентов, которые целенаправленно копят деньги, второй же открывает некоторые пути к отступлению — клиент может в случае необходимости частично обналичивать денежные средства.
Как получить максимальный процент
Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.
✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.
✓При этом надо вложить средства на короткий срок.
Отзывы клиентов банка
Многие клиенты оставляют отзывы о вкладах в Альфа-Банке. Ниже — нескольких наиболее типовых из них:
Радионовы Кирилл и Наталья, 42 и 39 лет, Петрозаводск: «Когда решили открыть вклад, сразу пришли в Альфа-Банк. По нашему опыту, если вы хотите вкладывать валюту, то обязательно нужно идти именно в этот банк. Здесь самые лучшие ставки – у нас постоянно растет пассивный доход. Как говорится, медленно, но верно».
Корбейников Иван, 28 лет, Иваново: «Не могу сказать, что проценты сильно отличаются от многих других банков. Но мне приглянулся тариф «Альфа-Вклад». Ставка в 10% очень соблазнила, в итоге – проценты постепенно капают. Пока снимать не хочу, думаю в ближайшее время разговаривать об изменении договоренностей, надеюсь, что на возросшую сумму можно будет получать проценты».
Какие гарантии есть от банка по вкладам
АО Альфа-Банк, как и все банки РФ, участвует в системе обязательного страхования вклада. Это означает, что денежные средства, которые разместили вкладчики в банке, застрахованы государством. Каждый вкладчик получит выплату по своему вкладу, если деятельность банков прекращается вследствие наступления страхового случая. Это гарантирует Федеральный Закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Выполнение банком закона и страхование депозитов контролирует Агентство страхования вкладов.
В №177-ФЗ от 23.12.2003 утверждается, что каждый вкладчик получит возмещение своих средств на 100%, но не более:
-
по общим основаниям до 1 400 000 рублей включительно;
-
повышенное возмещение. Здесь сумма возрастает до 10 000 000 рублей. Это касается тех депозитов, где возникли временные высокие остатки из-за поступления денег от третьих лиц. Поступления были осуществлены в силу особых жизненных обстоятельств.
Если вклады оформлены в разных банках, потребитель вправе рассчитывать на 100% возврат своих средств по каждому из этих вкладов. Сумма возвращаемых средств неизменна — до 1 400 000 рублей. Это справедливо для каждого из депозитов.
Страховым случаем принято считать:
-
лишение лицензии у банка;
-
введения в банке запрета на удовлетворение требований кредиторов банка.
Денежные средства возмещаются в течении 72 часов после обращения гражданина в АСВ. Потребуется предоставить документы на оформление вклада физическим лицом. Выплату осуществляют после 14 дней с момента возникновения страхового случая.
Рассмотрим расчетный счет. Это тот же депозит, но с возможностью снимать средства без потери процентов. Есть несколько вариантов.
- «Альфа-счет»
Его особенность состоит в том, что чем дольше ваши деньги лежат в банке, тем выше будет ваша доходность. Принимают суммы от 1 рубл., 1$ или 1€, срок действия договора – от 1 до 12 месяцев, процентная ставка составит до 7% годовых в рублях по стандартным условиям и до 8% для клиентов с пакетом услуг Премиум.
Важно: начисление происходит на минимальный остаток. Из дополнительных опций: снятие частичное и пополнение без потери процентов, ежемесячное начисление %, удобный доступ к депозиту через мобильное приложение. Льготное расторжение раньше срока также доступно, выплаченные за каждый полный месяц % сохраняются.
- «Накопилка»
Здесь особенность будет совершенно другой – вы получите максимальную доходность на любую сумму, которая будет лежать на счету. Это возможность копить автоматически, ведь пополнение происходит исключительно в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В первом случае деньги перечисляются с покупок с дебетовой карточки, где вы сами определяете % с каждого чека. Во втором случае пополнение происходит в день получения заработной платы, где вы также определяете %, который нужно отложить.
Принимается любая указанная вами сумма, без ограничений по размеру и сроку размещения. Процент начисляется на минимальный остаток ежемесячно, ставка единая – 6% в год. Перевод осуществляется на любой ваш счет\карту с сохранением всех начисленных %.
- Счет «АэроПлан»
Он создан для накопления авиамиль за каждую покупку, подключаются к вашему основному лицевому счету. Начисляют 1 милю за каждые 120 потраченных рубл. Рекомендуемая сумма к размещению – от 50.000 руб., снятие и пополнение в любой момент.
Важно: с 1 февраля 2019 года открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Владельцы других ТП не смогут воспользоваться этим предложением.
Альфа Банк депозиты для юридических лиц
Для юридических лиц нефинансовых учреждений применяются установленные ранее ставки. С 10 августа 2021 действуют несколько видов с определенными условиями:
| Срок, мес. | Непополняемый срочный | ||
| 50 тысяч-29 миллионов, % | 30 миллионов – 299 миллионов, % | 300 миллионов – 3 миллиарда, % | |
| 1 -2 | 7,15 | – | – |
| 4 | 7,05 | 7,65 | 8,15 |
| 5 | 6,95 | 7,55 | 8,05 |
| 6 -36 | 6,90 | 7,50 | 8,00 |
Какой вклад Альфа-банка выбрать в 2020 году
В этом году Альфа-Банк ввел ограничение на оформления ряда вкладов для обычных физических лиц. Сегодня их могут открыть только клиенты с премиальными пакетами услуг. Надо полагать, банк делает акцент на продвижение другого очень интересного сберегательного продукта – Накопительных счетов.
Именно Альфа-Счет наряду с депозитом «Победа+» являются сегодня самыми выгодными видами вложения денег в Альфа-Банке для обычных физических лиц, в том числе для пенсионеров.
Таблица с макс. % по различным продуктам (сумма, срок вклада) банка на сегодня:
«Альфа-счет» (при совершении покупок) Накопительный счет
|
6,5% | от 1 руб. | до 2 мес. |
|
Альфа-счет (без совершения покупок) Накопительный счет
|
6,2% | от 1 млн. руб. | 12 мес. |
Победа+
|
5,5% | 5 млн. руб. | 3 года |
Потенциал+
|
5,35% | 5 млн. руб. | 549 дней |
Еще выше
|
6,22% | от 50 тыс. руб. | 1 год |
Дебетовые карты с процентом на остаток средств (альтернатива вкладу)
Советы нашего эксперта Как выгодно открыть вклад в банке «Альфа-Банк» в 2022 году?
Линейка вкладов Альфа-Банка для физических лиц насчитывает 15 продуктов. Они отличаются между собой различными опциями, которые влияют на выплачиваемый процент. Как правило, наиболее выгодными являются вклады, которые не предусматривают досрочного закрытия и частичного снятия. Срок размещения средств также имеет значение — наибольший процент выплачивается по вкладам размещенным на полгода и более.
Очень часто банки предоставляют повышенный процент по вкладам для определенных категорий граждан, таких как пенсионеры, студенты. Также особые условия предоставляются постоянным клиентам и обладателям зарплатных карт.
Рекомендуем вам уточнить непосредственно у сотрудников Альфа-Банка, сможете ли вы получить повышенный процент по выбранному вкладу.
Депозиты в Альфа-Банке
Своим клиентам для сохранения и накопления денежных средств Альфа-Банк предлагает различные варианты депозитов. От накопительных счетов депозиты отличаются тем, что нельзя снимать основную сумму со счета. Ежемесячно на сумму этого вклада начисляются проценты, их можно будет использовать по своему усмотрению: снять или оставить. До 29 ноября 2016 года в Альфа-Банке действовали такие депозиты как: «Премия», «Победа», «А+», «Потенциал», «Премьер», «Линия жизни». На момент 2019 года они уже не действуют. Все средства клиентов, которые открывали эти депозиты были переведены на специальные экспресс счета, с которых каждый клиент по своему усмотрению мог внести имеющиеся сбережения на любой действующий накопительный счет или депозит.
Перед открытием депозита в банке можно просчитать доходность любого из них благодаря удобному онлайн калькулятору на сайте Альфа-Банка. В специальных полях электронного калькулятора нужно будет указать сумму вложений, валюту, срок действия, выбрать вариант с капитализацией или без нее, указать подключенный пакет услуг и система выдаст результат, посчитав вероятный доход.
Альфа-Банк: вклады в 2022 году для физических лиц
Многие клиенты оставляют отзывы о вкладах в Альфа-Банке. Ниже — нескольких наиболее типовых из них:
Радионовы Кирилл и Наталья, 42 и 39 лет, Петрозаводск: «Когда решили открыть вклад, сразу пришли в Альфа-Банк. По нашему опыту, если вы хотите вкладывать валюту, то обязательно нужно идти именно в этот банк. Здесь самые лучшие ставки – у нас постоянно растет пассивный доход. Как говорится, медленно, но верно».
Корбейников Иван, 28 лет, Иваново: «Не могу сказать, что проценты сильно отличаются от многих других банков. Но мне приглянулся тариф «Альфа-Вклад». Ставка в 10% очень соблазнила, в итоге – проценты постепенно капают. Пока снимать не хочу, думаю в ближайшее время разговаривать об изменении договоренностей, надеюсь, что на возросшую сумму можно будет получать проценты».
Накопительные счета Альфа Банка — это возможность получения максимальной выгоды от сбережений в рублях или долларах США. Откройте бессрочный счёт на любую сумму и получайте доход до 8,5 % годовых. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток. Вы можете открыть неограниченное количество счетов в разных валютах, и пополнять их без комиссии с банковских карт других банков.
Вкладчикам Альфа Банка доступны следующие виды счетов:
- Альфа-Счёт. До 8,5 % годовых при совершении покупок по дебетовым и кредитным картам. Возможность пополнения и снятия денежных средств в любое время. Проценты выплачиваются ежемесячно на минимальный остаток. Нет ограничений при переводах на другие банковские счета и карты;
- АэроПлан. Начисление миль в рамках программы «Аэрофлот Бонус» за размещение денег на вкладе. Снимать и пополнять счёт можно в любое время. Доступен обмен накопленных миль на авиабилеты альянса SkyTeam и компании «Аэрофлот».
Открыть Накопительный счёт можно в мобильном приложении или в личном кабинете Интернет-банка.
Для юридических лиц финансовое учреждение также предоставляет возможность положить деньги под проценты. Для этого представитель должен заполнить онлайн-форму на сайте компании, где необходимо предоставить следующую информацию:
- Наименование клиента (коротко и полно).
- ОГРН/ОРГНИП, для нерезидентов – данные из выписки.
- Адреса, наличие ограничений и род деятельности.
- Параметры: объем, валюта, сроки, начисления, счет для перевода.
Обзор депозитов для физических лиц Альфа-Банка в 2022 году в рублях
Плюсы по вкладам, открытым в Альфа-Банке:
-
деньги на вкладах защищены Законом на сумму до 1,4 млн рублей по общим основаниям, страхование гарантировано АСВ;
-
повышенная ставка по рублевым вкладам;
-
возможность дистанционного открытия вклада, используя интернет-банкинг или мобильное приложение, как с пополнением и снятием средств, так и на других условиях;
-
открытие вклада на небольшой срок — от 1 месяца;
-
premium-продукты банковских услуг.
Недостатки предложений и услуг депозитов:
-
потеря дохода при срочном закрытии вклада;
-
в случае возникновения страхового случая: срок ожидания и выплата своих средств от полумесяца;
-
сумма вклада более 1,4 млн рублей не выплачивается полностью.
Если вклад был в валюте, происходит страховой случай — деньги выплачивают в рублях. Выплата идет по курсу ЦБ РФ на день возникновения страхового случая.
| Курс ЦБ | |||||||||||||||||||||||||||||
В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2022 годуСвоим клиентам для сохранения и накопления денежных средств Альфа-Банк предлагает различные варианты депозитов. От накопительных счетов депозиты отличаются тем, что нельзя снимать основную сумму со счета. Ежемесячно на сумму этого вклада начисляются проценты, их можно будет использовать по своему усмотрению: снять или оставить. До 29 ноября 2016 года в Альфа-Банке действовали такие депозиты как: «Премия», «Победа», «А+», «Потенциал», «Премьер», «Линия жизни». На момент 2019 года они уже не действуют. Все средства клиентов, которые открывали эти депозиты были переведены на специальные экспресс счета, с которых каждый клиент по своему усмотрению мог внести имеющиеся сбережения на любой действующий накопительный счет или депозит. Перед открытием депозита в банке можно просчитать доходность любого из них благодаря удобному онлайн калькулятору на сайте Альфа-Банка. В специальных полях электронного калькулятора нужно будет указать сумму вложений, валюту, срок действия, выбрать вариант с капитализацией или без нее, указать подключенный пакет услуг и система выдаст результат, посчитав вероятный доход. Технологическое развитиеВ 2000 г. впервые в России появились виртуальные карты Eurocard-MasterCard для онлайн-расчетов, разработанные Альфа-Банком. В 2010 г. создано мобильное приложение для Android. В 2015 г. банк запустил программу оснащения офисов бесконтактными банкоматами в целях предотвращения мошенничества. В 2018 г. запущен блокчейн-сервис для авиакомпаний, помогающий оперативно оплачивать топливо без предоплаты и гарантий. В этом же году для доступа к банковской ячейке появилась технология идентификации по отпечатку ладоней. С 2019 г. развивается технология BaaS – banking as a service. В сотрудничестве с MasterCard финансово-кредитное учреждение разрабатывает smart-часы AlfaPay с встроенной картой, с помощью которой можно оплачивать интернет-покупки. Услуга по бесконтактной оплате PayPass разработана также для людей с ограниченными возможностями: дебетовая карта встроена в протезы от производителя “Моторика”. Альфа-Банк участвует в конкурсах, выигрывает награды с 1995 года. Основные премии за последние 15 лет:
Некоторые из завоеванных банком наград:
В 2020 г. финансово-кредитная организация выиграла в 6 номинациях (премия “Золотое приложение”), получила награду Visa Global Service Quality Award как лучшая по качеству проведения карточных платежей. Вклад «Премьер +» является неисключительным аналогом программы депозитов «Альфа-Банка» в части, касающейся повышения процентной ставки с увеличением срока нахождения финансовых средств на счетах вклада, но есть и незначительные отличия по условиям открытия:
Какие продукты предлагает банкВ Альфа банке продукты, позволяющие осуществлять сбережение и накопление денежных средств, подразделяются на:
Депозиты, в свою очередь, делятся на группы:
Деление накопительных счетов:
Ежемесячное обслуживаниеБанк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу на год вы получите два месяца обслуживания в подарок.
Похожие записи: |