Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Условия ипотеки с господдержкой в 2022 году
Последнее важное изменение, внесенное в программу, – это снижение максимальной ставки для заемщиков с 12 до 9%. С таким предложением президент РФ Владимир Путин выступил 25 апреля. Предполагалось, что кредиты по сниженной ставке банки начнут выдавать с 1 мая 2022 года, но многие из них начали принимать предварительные заявки заранее.
Также важно, что действие программы продлили до конца 2022 года.
Остальные условия льготной ипотеки остались прежними.
— Максимальная ставка – 9%. Однако, если заемщики соблюдают ряд условий, многие банки устанавливают еще меньшие ставки.
— Льготная ипотека выдается только в рублях, а максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, если жилье приобретается в Петербурге, Москве, Ленинградской и Московской областях.
— Для всех остальных российских регионов размер кредита ограничен 6 млн рублей.
— Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья. Для этого допускается использовать жилищные субсидии из бюджетов или предоставленные работодателем, а также материнский капитал или его часть. Но в последнем случае в будущей квартире детям должна быть выделена доля в собственности.
— Максимальный срок кредита – 30 лет, но некоторые банки устанавливают свои условия.
— Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. Однако если заемщик откажется от личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), страховки жилого помещения или не будет выполнять условия договоров страхования, то банк вправе увеличить ставку, но не более чем на 1%. При этом итоговая стоимость кредита не должна превышать размера ключевой ставки (на дату его получения) увеличенной на 2,5%, если речь идет о покупке квартиры, и на 4,5%, если речь о покупке или строительстве дома.
Как все-таки взять ипотеку и не разориться?
Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.
Условия рефинансирования ипотеки с Дом.РФ
Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство.
Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика. Чтобы выплатить с помощью средств Дом.РФ ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.
Льготная ипотека в 2022 году
С апреля 2022 года для россиян изменятся условия программы льготной ипотеки. Такое решение принял президент России Владимир Путин. Кредитная ставка вырастет с 7 до 12 процентов годовых, а максимальная сумма кредита – с 3 до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в других российских регионах.
Новые правила будут действовать до 1 июля 2022 года. Кредит выдается для покупки квартиры как в готовой, так и в строящейся новостройке. При этом договор должен заключаться непосредственно с застройщиком.
Воспользоваться льготной ипотекой, как и прежде, может любой гражданин РФ. При этом сумма выдаваемого кредита может быть меньше лимита и меньше стоимости жилья, но больше обозначенной суммы заемщик взять не имеет права. Общая долговая нагрузка на квартиру не должна превышать верхнего предела льготного кредита для конкретного региона.
Ставки и лимиты ипотеки на льготных условиях увеличены
Ставка по льготным ипотечным кредитам сначала была равна 6,5%, однако уже с июля прошлого года увеличилась до 7%. В марте 2022 года ее увеличили сразу до 12%, и банки уже начали работать на этих условиях. Однако Сбербанк затем неоднократно снижал ставку ставку – минимальная ставка по льготной ипотеке в Сбербанке в августе 2022 равна 6,3% (для кредита на покупку жилья в новостройке).
Напомним, что данная программа льготного кредитования подходит всем жителям РФ (даже при отсутствии у них детей или же если они родились раньше 2018 года). А взять льготный кредит можно под следующие цели:
- Приобретение новой квартиры непосредственно у застройщика.
- Покупка недвижимости у юридического лица еще во время строительства.
- Приобретение дома и земельного участка так же у юридического лица.
- Строительство собственного дома (имеется ввиду договор подряда).
- Покупка с земли с целью дальнейшего индивидуального строительства на ней.
Кроме ставок по льготной ипотеке, были увеличены и максимально возможные суммы.
В июле прошлого года лимит был снижен до 3 млн руб, который не зависел от конкретного региона. Затем прежние условия (до 12 млн. руб для Москвы и до 6 млн. руб. для регионов) были возвращены. На сегодня же Сбербанк, согласно распоряжению правительства РФ вновь увеличил максимальную сумму льготного ипотечного кредита с господдержкой:
- 30 млн руб. — такой лимит действует в Москве и области, а также в Ленинградской области и Санкт-Петербурге
- 15 млн руб. — максимальная сумма по льготной программе для остальных регионов РФ.
Как изменится спрос на льготную ипотеку?
Ожидается, что обновление условий льготной ипотеки с увеличением лимитов расширит охват программы и увеличит объемы выдачи кредитов. По прогнозам ДОМ.РФ, с 1 апреля до 1 июля банки смогут выдать россиянам порядка 50 тысяч займов на общую сумму до 350 млрд рублей. Прогнозируется и перераспределение спроса в пользу госпрограмм. Если в марте по льготным условиям выдавали примерно половину от всех жилищных кредитов, то в дальнейшем этот показатель может достигнуть 70–80%.
Ставка в 12% годовых осталась приемлемой для покупателей, однако сделок по ней все же будет меньше, сходятся во мнении наши эксперты. Руководитель риэлторской компании «Манхэттен» Александр Назаров уверен, что повышение процента по льготному жилищному кредиту на новостройки — попытка поддержать рынок недвижимости и не дать ему уйти в стагнацию.
Гендиректор ГК «ННДК» Михаил Иванов отметил, что раньше льготная ипотека стимулировала к покупке даже тех, кто остро не нуждался в жилищных условиях. Например, недвижимость можно было приобрести для инвестиций. Теперь же количество таких сделок сократится.
С текущими процентными ставками 22–24% по стандартным ипотечным программам проходят единичные сделки и, скорее всего, люди их берут из расчета в ближайшее время погасить заем с учетом подходящего к окончанию срока депозита или продажи вторичного жилья. Так что льготная ипотека фактически подменила собой стандартную, оставив ее в принципе как инструмент.
Почему потребовались текущие коррективы?
Основным фактором, из-за которого потребовался срочный пересмотр условий по действующим ипотечным программам с господдержкой, стало повышение ключевой ставки Центробанка.
Как мы знаем, в конце февраля 2022 года Совет директоров ЦБ принял решение поднять ключевую ставку до 20%. Прежнее значение показателя было в районе 9,5%. Стремительный рост ставки был связан с необходимостью поддержать финансовую и ценовую стабильность. Также необходимо было защитить сбережения граждан от удара инфляции.
Рост ключевой ставки ведет к тому, что стоимость денег в системе начинает повышаться. Банки увеличивают ставки по вкладам и приступают к выдаче дорогих кредитов. Таким образом, если не брать льготные программы с ипотекой, то для простых граждан ставка по жилищным кредитам стала начинаться с 19% годовых.
Субсидированная ипотека
Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Это максимум, который можно получить по льготным ставкам.
| Название банка | Срок | Мин. ставка, % | Исп. МК | Мин. сумма, тыс. руб. | Возраст, лет | Взнос,% |
| Газпромбанк | 30 | 5,99 | 100 | 20-70 | 15 | |
| ВТБ | 30 | 6,35 | + | 600 | 21-70 | 15 |
| Раффайзенбанк | 30 | 6,49 | 1 млн. | 21-65 | 15 | |
| Открытие | 30 | 5,9 | + | 500 | 18-65 | 15 |
| Росбанк Дом | 25 | 4,49 | + | 300 | 20-64 | 15 |
| ТКБ | 25 | 5,34 | 500 | 20-75 | 20 | |
| Совкомбанк | 30 | 6,75 | + | 300 | 20-85 | 20 |
| ДОМ РФ | 30 | 5,45 | + | 500 | 21-65 | 15 |
| Альфа-Банк | 30 | 6,05 | + | 21-70 | 15 |
Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности
С 2022 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.
Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.
Кредиты на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке от 2,75% годовых уже можно получить в Россельхозбанке. Сельская ипотека не отменяет действие других программ господдержки.
Суть программы и условия предоставления льготного займа
Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.
Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:
- Благоустройство территорий.
- Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
- Решение вопросов с трудоустройством.
- Льготная ипотека для жителей села.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2022 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.
В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.
Сюда входят:
- Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
- Небольшие населенные пункты.
- Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
- Сельские поселения.
- Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.
Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.
Действуют и другие условия:
- Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
- Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
- Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
- Минимальный размер первоначального взноса – 10%.
Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?
После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2022-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.
Обновлено 20.01.2022. Россельхозбанк активно включился в программу и уже запустил ипотечный продукт с одноименным названием. Получить ипотеку здесь можно под 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья.
Условия получения:
- Недвижимость должна находится на сельской территории.
- Купить жилье можно у физического, юридического лица, либо ИП.
- Кредит можно направить строительство и завершение строительства жилой недвижимости по договору подряда, на приобретение жилья по договору купли-продажи или ДДУ.
- Можно выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.
- При отсутствии страховки жизни и здоровья ставка составит 3% годовых.
- Приобретаемая или строящаяся недвижимость должна быть передана в залог банку.
- Максимальная сумма — 3 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений, 5 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений в ДФО и Ленинградской области.
- Первый взнос — 10%.
Как получить ипотеку с господдержкой
Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:
- Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
- Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
- Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
- Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
- Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).
В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.