Что делать если не хватило денег на ремонт по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если не хватило денег на ремонт по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП?

Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя.

Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ, который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб.

Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту, что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является.

При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию.

Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция

Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

Скачать бланки заявления о страховой выплате

2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.

Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.

Новый закон о претензии при отказе в выплате по ОСАГО

В области страхования автогражданской ответственности много не только различной практики, но и изменений, которыми пытаются как-то улучшить дела на рынке ОСАГО или «залатать» какие-то «дыры» в законе.

Последней существенной поправкой в Закон об ОСАГО, призванной улучшить положение дел в области страхования, было введение института финансового уполномоченного как новой досудебной стадии разбирательства. По задумке законодателей, финансовый уполномоченный должен был стать неким щитом, перед судебной системой и своими решениями ограждать суды от большого числа исков к страховщикам по ОСАГО, в том числе, с незаконными отказами в выплатах.

Данные поправки вступили в силу и обязательны для всех потерпевших с 1 июня 2021 года. Изменена была статья 16.1 Закона об ОСАГО, в которой появилось упоминание про Федеральный закон о финансовом уполномоченном и про соблюдения обязательного досудебного порядка, указанного в этих двух документах.

Какой же порядок действий необходимо выполнить на данный момент при обжаловании действий страховщика?

Действия в случае если страховая отказала в выплате по ОСАГО

Итак, страховая отказала в выплате по осаго что делать? Со страховщика следует взять такой отказ именно в письменной форме и на основании его можно обращаться в судебные инстанции для выяснения истины. Для этого необходимо заполнить исковое заявление и подать его на дальнейшее удовлетворение судом. Если будет выяснено, что страховая компания намеренно вводила своего клиента в состояние заблуждения, ее действия будут считаться недобросовестными.

Известны случаи, когда страховые выплаты, полученные клиентом, были уменьшены страховщиков в несколько раз. В такой ситуации необходимы следующие шаги.

1. Написать письменную жалобу для рассмотрения самими специалистами страховой компании.
2. Подать аналогичную жалобу для рассмотрения в Российском союзе автостраховщиков.

Если от таких действий не будет получено ожидаемого результата, можно сделать независимую экспертизу транспортного средства за свой счет и на основании полученных результатов подать иск для судебного разбирательства. При успешном течении процесса, страховщика суд обяжет погасить весь полученный авто ущерб, который предполагает страховка. Помимо этого, к сумме выплат приложатся еще:

• затраты на повторное проведение экспертизы;
• судебные расходы;
• работа юристов;
• моральный вред.

Если же вам не повезет и дело будет проигрышным, компенсации по данным убыткам уже не ждите. Стоит учесть, что если между вами и страховщиком завяжется конфликт, защиты можно будет ждать от опытных юристов, специализирующихся на таких ситуациях. Клиенту для снижения риска получить отказ от страховщика в предоставлении положенных страховых выплат, следует действовать по следующему алгоритму:

1. При страховании авто следует внимательнее читать все документы и строго следовать установленным страховщиком правилам.
2. Своевременно проходите ТО на автомобиле.
3. Читать порядок заполнения страхового полиса.
4. Досконально изучать условия страхового договора.
5. Уточнять определение понятий «угон» и «пожар».

Аргументированные причины отказа по ОСАГО

Кроме действующего законодательства главным нормативным документом, который регламентирует взаимоотношения страховщика и страхователя, является договор. В нем изложены права и обязанности водителя и СК. Во многих случаях точное следование его положениям позволяет исключить аргументированные причины отказа страховой платить по ОСАГО при ДТП. Ущерб компанией не покрывается, если:

• Транспортное средство не имеет полиса ОСАГО.
• Обращение о компенсации подается с опозданием. Если была уважительная причина и есть подтверждающие документы (больничный лист, командировочное удостоверение, повестка и так далее) срок может быть продлен.
• Требуется возмещение морального ущерба.
• Повреждения возникли при обучении вождению, на соревнованиях и турнирах, а также при испытаниях ТС.
• Причина дефектов и поломок – воздействие перевозимого груза.
• Требуется возмещение вреда, который должен компенсироваться работодателем по социальному пакету.
• Вред автомобилем был нанесен памятникам культуры и архитектуры, антикварным изделиям и другим подобным вещам.

Это случаи, при которых нет смысла обращаться суд с целью оспорить решение страховой компании, так как все четко прописано в договоре. Есть и другие ситуации, когда отказ в выплате по ОСАГО аргументирован и вполне законен:

• Потерпевший подал не все документы. В этом случае не может быть полного отказа от выплат, но дело будет приостановлено до момента поступления всех необходимых документов.
• Страховая компания обанкротилась и не может отвечать по своим обязательствам. Тогда потерпевший должен обращаться в РСА, который выполняет обязательства СК.
• Бланк страхового полиса признан поддельным. Такой вопрос решается привлечением органов правопорядка (обращение в полицию) и написанием соответствующего обращения в РСА.
• Когда доказано, что потерпевший мошенничал в своих взаимоотношениях со СК, чтобы получить определенную выгоду.
• При обоюдной вине водителей страховщик значительно уменьшает сумму выплаты или вообще отказывает в ней.
• При получении повреждений в ДТП за пределами страны – полис ОСАГО действует только в пределах границ РФ.
• Когда столкновение произошло не во время движения, а на стоянке. Этот пункт также может оспариваться.
• Если страхователь в момент ДТП еще не оплатил страховой взнос по договору ОСАГО.
• В случаях, когда еще до проведения технической экспертизы был выполнен ремонт поврежденного транспортного средства.
• Если участники ДТП решили обоюдные претензии самостоятельно и пострадавший получил возмещение от виновного.

Формальные причины отказа в выплате, которые могут быть оспорены

Особое место имеют формальные или незаконные причины отказа СК от своих обязательств. Некоторые из них:

• ущерб транспортному средству был нанесен преднамеренно или водитель находился в аффективном состоянии (из-за алкоголя или наркотиков);
• виновник столкновения не имел права садиться за руль транспортного средства;
• второй участник (виновник) с места происшествия скрылся;
• в момент аварии договор ОСАГО не был действительным;
• виновник ДТП не был допущен к управлению автомобилем действующим договором ОСАГО;
• несоблюдение порядка уведомления СК и действий в момент наступления страхового случая;
• несоответствие страхового случая неявным и двусмысленным определениям, данным в договоре страхования.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по европротоколу

Если соблюдены все условия составления европротокола, то причин для отказа не существует. Отказ в выплатах по европротоколу чаще всего обуславливается нарушением составления документа.

Важно помнить, что составление европротокола возможно только при наличии у обоих водителей страховки ОСАГО, отсутствие пострадавших людей и участие в ДТП не более двух автомобилей.

Чаще всего автостраховая компания отказывается возмещать убытки по ОСАГО из-за неправильного оформления европротокола. Компания может на законных основаниях отказать, если в нём:

• содержатся грамматические ошибки;
• несоответствие паспортных данных участников дорожно-транспортного происшествия;
• помарки;
• плохо прописанные участки.

Ситуация решается достаточно просто. Для этого достаточно переписать протокол в соответствии с требованиями, избегая при этом ошибок либо помарок.

Важным условием выступает то, что повторное оформление может быть выполнено только, если прошло не более 5 дней с момента передачи бумаг страховому агенту.

Ещё одной причиной, по которой чаще всего страховщики отказывают в выплате по европротоколу, выступает невыполнение обязательств виновным в ДТП. Такие действия полностью незаконные и могут обжаловать в судебном порядке.

При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

• водитель предъявил не все документы, которые требуются;
• автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
• недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
• вождение без прав;
• водитель находился в состоянии опьянения;
• машина не прошла техосмотр;
• машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
• в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
• водитель требует выплаты моральной компенсации;
• авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
• перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
• страховая компания разорилась;
• позднее обращение в страховую;
• поддельный или просроченный полис осаго;
• был сговор или мошенничество между водителями;
• виновны оба водителя.

Калькулятор штрафа за езду без полиса ОСАГО:

Какое было нарушение?

После получения штрафа или составления протокола прошло 20 дней?

У каждой компании свои образцы договора. Внимательно читайте все условия, часто там могут встретиться очень неясные формулировки. Такие пункты вносятся специально, чтобы потом отказать в выплате. Если в договоре что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

Какие причины отказа в выплате являются незаконными

Страховщик не имеет права отказывать в возмещении ущерба, даже если считает, что эти основания достаточно серьезные и уважительные.

Итак, нельзя выносить отрицательное решение по следующим причинам:

• виновник аварии находился под воздействием наркотического или алкогольного опьянения;
• у виновника происшествия отсутствуют водительские права;
• нарушитель умышленно причинил вред автомобилю потерпевшей стороне;
• водитель, ставший виновником аварии, сначала скрылся с места происшествия, затем вернулся;
• гражданин, который находился за рулем автомобиля во время происшествия, не вписан в полис;
• если авария произошла вне периода действия страховки;
• виновник происшествия не передал страховщику свою часть извещения о ДТП, если она оформлялась без участия автоинспекторов;
• виновник происшествия не передал страховщику свой автомобиль для проведения экспертизы;
• нарушитель ПДД отремонтировал или утилизировал свой автомобиль до того истечения 15 суток с момента аварии (по Европротоколу);
• у инициатора аварии отсутствует действующая диагностическая карта;
• у виновника происшествия в электронном полисе имеются недостоверные данные, которые были зарегистрированы по невнимательности или злому умыслу гражданина;
• собственник авто представил не все документы, при этом по закону в определенных случаях их наличие необязательно;
• ДТП произошло в результате неисправности машины, которая не отражена в диагностической карте;
• у страховой компании отозвана лицензия.

Хотя на первый взгляд может показаться, что эти причины могут стать поводом для отказа, на самом деле это не так. Если страховщик отказывается выплачивать компенсацию ущерба, ссылаясь на перечисленные случаи, то такое решение можно оспорить в вышестоящих органах или суде.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

• ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
• заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
• ДТП произошло при обучении вождению инструктором
• Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
• ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
• вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
• значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
• человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
• доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии в любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Что делать, если страховая отказала в выплате

В последние годы все реже можно услышать о недобросовестных страховых компаниях. Крупные страховщики с известными брендами дорожат своей репутацией. Из-за не особо большой экономии на выплатах компенсаций и предпочитают работать законно.

Если вам отказали в страховой выплате неправомерно, то нужно:

• Написать досудебную претензию в компанию страховщика. В случае официального отказа в компенсации либо компания вовремя не выплатила страховую премию, пишите претензию. Срок для выплаты компенсации – 20 дней. В таком случае вы сможете все решить, не прибегая к крайним мерам – встрече в суде. При составлении претензии укажите свои требования и обстоятельства аварии, пункты закона, которые нарушены. В течение 10 дней, после получения претензии СК должна выплатить деньги или прислать обоснованный отказ.
• Подготовить документы в суд. Нужно написать исковое заявление. В нем требуется указать всю информацию, что и в претензии. После этого необходимо собрать документы: копия водительского удостоверения, паспорта; бумаги из ГАИ; заключение экспертизы, где указана сумма ущерба размер компенсации; копия претензии и ответ на нее; платежки и квитанции о дополнительных расходах, если такие были; документы на автомобиль (СТС,ПТС).
• Обратиться в суд. Подготовленное заявление вместе со всеми необходимыми бумагами подается в суд, находящийся по месту жительства истца. У вас будет немало шансов выиграть это дело, если вы верно подготовили все документы и копии, обратились к грамотному адвокату и абсолютно уверены в своей правоте.

Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

• Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
• Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
• Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
• Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
• Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
• Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
• Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
• Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
• Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
• Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
• Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
• Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
• Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
• Отзыва лицензии у страховой организации.

Когда страховщик отказал в выплате: что нужно делать

Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:

1. Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
2. Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
3. Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой – онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
4. Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:

• Наименование компании;
• Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
• Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
• Реквизиты банковского счета.

Величина причинённого ущерба занижена страховщиком

Если собственник автомобиля подозревает, что величина ущерба, который установил страховщик, не соответствует реальному положению дел, тогда прежде всего необходимо организовать повторную экспертизу повреждений. Для этого необходимо обратиться к независимому и квалифицированному специалисту. На такой осмотр необходимо пригласить все стороны – представителя страховой конторы, потерпевшего и виновного водителя. Этот факт лучше всего задокументировать.

Дополнительно необходимо потребовать у страховой компании акт о возникновении страхового случая. В документе должно быть описано дорожно-транспортное происшествие, сумму ущерба, величина и расчёт страхового возмещения. В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан предоставит данный документ не позже, чем через три дня после получения запроса.

После этого достаточно сравнить заключения страховщика и независимого эксперта. Это позволит определить, была ли занижена величина ущерба либо нет.

Внимание! Важно понимать, что такие действия помогут лишь тогда, когда компенсация была перечислена на банковский счёт собственника автомобиля или выдана наличными. Если организация выполняла восстановительные работы, тогда привлечение независимого эксперта ситуацию не изменит.

При обнаружении нарушения и значительно заниженной величины реальной стоимости полученных дефектов необходимо постараться решить спор в досудебном либо судебном порядке.

Похожие записи:

• Калькулятор госпошлины при обращении в суд — 2022 год
• Кассация в гражданском процессе: разъяснения Пленума ВС
• В каких случаях нужна смена ПТС – сколько это стоит?