Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать ипотеку через ДомКлик». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать. Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис. Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.
Действия при наступлении страхового случая
- В первую очередь сообщите о сложившейся ситуации в кредитную организацию и страховую компанию. Это очень важно, так как в будущем именно страховщики будут выплачивать ваш долг по ипотеке.
- Вам необходимо написать заявление, в котором разъяснена сложившаяся ситуация, и прикрепить медицинское заключение. Вы должны доказать, что полученный вред здоровью – это несчастный случай, а не умышленное уклонение от выплаты кредита. В случае смерти заёмщика, его родственники должны документально подтвердить отсутствие умышленных действий, вызвавших летальный исход.
- Когда все документы собраны и подписаны, страховая компания начнёт процедуру проверки. Если она пройдёт успешно – остаток долга переведётся на ссудный счёт клиента в банке-кредиторе.
Страховой полис покупается на добровольной основе, потому отказ от него разрешён и легален. Не стоит верить представителям банка, которые будут убеждать в завышенных процентах и низких шансах на выдачу ипотеки.
Что такое ипотечное страхование?
Страхование ипотеки от Сбербанка позволяет обезопасить обе стороны сделки: как банк, который рискует выдавать ипотеку на длительный срок, так и заемщика. Ипотечное страхование может быть обязательным, либо сократить процентную ставку при оформлении жилищного кредита.
Обязательное страхование
Страхование недвижимости или имущества. Обязательный вид страхования при выдаче ипотеки заемщику, так как это дает гарантии банку, что сумма будет выплачена вне зависимости от непредвиденных ситуаций. Если имущество не будет застраховано, Сбербанк вправе требовать погашения ипотеки досрочно.
Необязательное страхование
Страхование жизни и здоровья. В случае нетрудоспособности или смерти заемщика, долг по ипотеке перейдет в руки родственников заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, Сбербанк может увеличить процентную ставку на 1%.
ДомКлик от Сбербанка: личный кабинет
Как рассчитать ипотеку ДомкликОбычно среднее время ответа на звонки составляет несколько минут. Чем меньше нагружен отдел в данный момент, тем быстрее свободный оператор поможет вам. Проведение сделок возможно и за счет личных средств. Размер компенсации будет разниться и в зависимости от срока, на котором гражданин изъявляет желание расторгнуть договорные отношения с банком. Весь страховой взнос можно получить только в течение первых 14 дней. Потом СК ведет расчет исходя из неиспользованного страхового периода.
Требования к заемщику по ипотеке ДомКлик
Срок действия страховки
Здесь необходимо заполнить поля ИНН, выбрать тип компании и нажать Отправить заявку. Пользователи Сбербанк Онлайн могут пройти экспресс-регистрацию на портале ДомКлик — достаточно выбрать способ авторизации Войти через Сбербанк Онлайн и ввести реквизиты доступа, все необходимые для указания поля заполнятся автоматически. Горячая линия используется лишь для консультации покупателей в вопросах, связанных с работой ЛК и компании в целом. Вы не сможете полностью зарегистрировать обмен через веб-портал или по телефонной линии. Личное присутствие требуется в любом случае для подписания документа обеими сторонами в ближайшем отделении Сбербанка.
На этапе регистрации можно ознакомиться с условиями будущего кредита.
Кроме основных функций, перечисленных выше, есть ряд дополнительных возможностей. К их числу можно отнести ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму кредита и просмотреть график платежей.
Как рассчитать ипотеку?
Мы покажем, как рассчитать ипотеку Сбербанка, используя специальный инструмент на сайте Домклик. Пусть целью кредита будет покупка квартиры на вторичном рынке по базовой программе (ставка от 16,9%). У пользователя есть зарплатная карта, он хочет взять 14 млн руб., делая взнос в размере 4 млн руб. (28,5% от общей суммы). Срок будет 20 лет, при этом мы попробуем уменьшить стоимость кредита, оформив заявку на Домклик и добавив страхование. Регистрация сделки также будет проведена через интернет. Все эти данные надо внести в поля инструмента.
Результат на калькуляторе — доход клиента должен быть не менее 189 696 руб. Банк готов выдать не более 10 млн. руб.
Справка! Сумму можно разделить с созаёмщиком или супругом (супругой) — деталь, которую необходимо указать в заявке.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Домклик?
Калькулятор ипотеки в Домклик позволяет увидеть различные программы, ставки по которым отличаются друг от друга. В текущем году (2022 год) ее минимальный размер — 5,7%. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и зависит от многих факторов:
-
стоимости жилья — после подачи заявки банк анализирует информацию о соискателе, пользователь получает положительное решение или отказ;
-
наличия дополнительных услуг — некоторые услуги позволяют снизить стоимость кредита;
-
размера первоначального взноса — большой аванс говорит о платежеспособности клиента и доверие Сбербанка к нему возрастает, поэтому, чем больше первая сумма, тем ниже процентная ставка;
-
срок кредитования — большие сроки всегда риски для кредитной компании: чем больше ипотечный период, тем выше стоимость кредитования;
-
количество справок — документы, подтверждающие трудоустройство клиента и наличие официального дохода, помогут снизить ставку;
-
кредитная история — клиентам с хорошей репутацией проще получить деньги на приобретение недвижимости.
Есть ряд других параметров, которые влияют на ставку, мы назвали основные.
Где самая дешевая страховка по ипотеке?
Самые дешёвые страховки по ипотеке
|
№ |
Страховая компания |
Стоимость полиса, руб. |
|---|---|---|
|
1 |
Пари |
9 801 |
|
2 |
Абсолют Страхование |
9 987 |
|
3 |
Ренессанс Страхование |
10 098 |
|
4 |
ВСК |
10 200 |
Где застраховать ипотеку Сбербанка
При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.
Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.
Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.
Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.
Как сэкономить на страховке ипотеки
Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:
- Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
- Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
- При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
- Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
- Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.
Ответственность за неоформление страховки при ипотеке
Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.
Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.
Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.
Оформление страховки на квартиру в Сбербанке в режиме онлайн
Как уже говорилось, заключить договор о страховании можно в отделении Сбербанка, а можно это сделать и через интернет. Согласно отзывам, многие уже опробовали этот метод и сочли его удобным. Алгоритм в этом случае следующий:
- заходим на интернет-страницу под названием «Сбербанк страхование»;
- выбираем вид страховки и вводим промокод;
- выбираем объект залога (например, квартиру) и изучаем перечень рисков, которые включаются при заключении договора;
- отмечаем размер защиты страхования (часть будет предназначена для отделки, вторая – движимого имущества, третья – гражданской ответственности с целью возмещения ущерба, нанесенного третьими лицами);
- опять введите промокод;
- изучите информацию по поводу итоговой суммы и срока действия страховки и кликните кнопку «Оформить».
Затем после прихода запроса через некоторое время подтвердите выполненную операцию и уточните у менеджера, есть ли у него копия данного документа.
Процесс отправки страховки в Сбербанк России через Домклик (пошагово)
Процесс страхования и оформления полисов защиты здоровья и жизней граждан России через Сбербанк за последние годы получил особо широкое распространение по всей стране. Довольно внушительное количество людей стало пользоваться услугами данного кредитного учреждения, чтобы застраховать себя, свое жилье и своих близких с помощью полисов от Сбербанка России. Когда ваша заявка на получение страховки будет оформлена и одобрена, клиента, разумеется, попросят оплатить квитанцию, благодаря которой страховка начнет работать.
Когда и этот шаг преодолеете, придется отправить отчет об оплате, то есть, эту же самую квитанцию через интернет в банк. Естественно, чтобы не рыться в поисках адресов главного финансового учреждения страны, предлагаем воспользоваться услугами онлайн сервиса по быстрому поиску и оплате недвижимости и других операций Домклик. Как это все работает, читайте в нашей статье.
Заявление на возврат страховки в Сбербанке пишется очень просто и на его рассмотрение не уходит много времени. Если следовать всем инструкциям, то сделать будет это очень просто.
Как работает ресурс Домклик?
- Покупатель отправляет заявку на ипотечный займ;
- сотрудники ЦНС (центра недвижимости Сбербанка), агенты готовят документацию; и договор купли-продажи подписывается в офисе;
- если вас интересует вторичный рынок или вы являетесь участником долевого строительства, то минусуете 0,3 п.п к ставке;
- сделка регистрируется онлайн;
- оригиналы документов приносятся в Сбербанк;
- На почту вам пришлют документ купли — продажи и выписку из ЕГРН. Стоимость услуги доходит до 10000 + госпошлина;
- оплата производится через безопасный сервис. Вы перечисляете деньги на специальный счет. Стоимость услуги — 2000 рублей;
Другие электронные сервисы
В любом случае стоит признать, что «ДомКлик» подхлестнул рынок. По словам партнеров Сбербанка, сотрудничество с сервисом заставляет их постоянно развиваться. И сегодня интересные электронные сервисы предлагают банки, девелоперы и риелторские агентства.
По словам директора департамента цифровых услуг банка «ДельтаКредит» Алексея Тартышева, на сайте размещают объекты недвижимости, аккредитованные банком, также доступен сервис онлайн-одобрения заявок. Положительный эффект налицо: сегодня более трети посетителей сайта выбирают вариант одобрения ипотечного кредита по интернету и не выходя из дома могут выбрать удобные условия кредитования, получить предварительное решение по заявке, отправить пакет документов. В прошлом году через систему «ДельтаЭкспресс» выдали 985 кредитов общим объемом почти на 2,7 миллиарда рублей. 52% клиентов, которые отправили заявку на сайте банка, и 26% клиентов ипотечных центров используют онлайн-сервис при принятии решения об оформлении ипотеки. Услуги «ДельтаЭкспресс» бесплатны.
В январе «ДОМ.РФ» (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и «Тинькофф Банк» подписали соглашение о создании совместной компании, которая будет выдавать и сопровождать кредиты на электронной технологической платформе. В будущем планируется создать систему автоматического одобрения заявок на ипотеку в соответствии со стандартами «ДОМ.РФ», перевести в онлайн-режим подписание кредитных договоров, регистрацию сделок в Росреестре и выдачу ипотеки. Благодаря сервису можно будет обслуживать ипотечные кредиты, в том числе вносить ежемесячные платежи. В перспективе к платформе смогут подключиться крупнейшие банки.
Компания Urban Group дает возможность заемщикам подавать заявку на ипотеку в онлайн-режиме. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте жилых комплексов Urban Group – и в течение часа с клиентом свяжется сотрудник компании. Заемщику необходимо лишь предоставить полный пакет документов, после чего менеджер подаст заявку на оформление ипотеки у банков-партнеров и в течение суток предложит несколько программ с вариантами расчетов.
Также работает система электронной регистрации ДДУ в Росреестре вне зависимости от того, в каком банке заемщик оформляет ипотеку. С клиентом работает специалист Urban Group. Электронную цифровую подпись выдают в офисе застройщика. Затем документы от Росреестра отправляются на электронную почту заемщика. Благодаря такому механизму работы срок оформления документов уменьшился до пяти рабочих дней, в то время как раньше процедура занимала 11-16 рабочих дней. Сегодня в электронном виде регистрируется более половины ДДУ. Как подчеркивает Олег Быков, PR-директор Urban Group, сервисы абсолютно бесплатны для покупателя.
В офисах ФСК «Лидер» можно моментально оплатить договор бронирования с помощью мобильного сервиса Сбербанк-онлайн по QR-коду: для этого клиенту, который подписал договор, необходимо открыть приложение Сбербанк-онлайн на смартфоне, направить камеру на QR-код в договоре и нажать «оплатить». Программа автоматически считает реквизиты, и платеж мгновенно пройдет. Клиенту не нужно будет ехать в банк, чтобы оплатить договор, как прежде.
Федеральная риелторская компания «Этажи» предлагает своим клиентам услуги по электронной регистрации, онлайн-бронирование и безопасные расчеты.
Нюансы электронной регистрации
Несмотря на то, что многие клиенты выбирают электронную регистрацию прав, такой вариант услуги подходит далеко не каждому. По словам Марии Литинецкой, речь идет о вторичном рынке. В прошлом году была отменена выдача свидетельств при регистрации права собственности в Росреестре. Теперь этот факт подтверждается выпиской из ЕГРП, которая действует ограниченный срок. Если стороны выбирают электронную регистрацию сделки, у них на руках не будет договора купли-продажи в бумажном виде с «живой» печатью Росреестра – останется только электронный документ. Многих клиентов такое не устраивает, однако это никак не нарушает закон. Поэтому при заключении большинства сделок покупатель и продавец все же посещают многофункциональные центры, говорит Литинецкая.
Контантин
Не знаю, как и назвать, этих кликов!!!Сделка заключена и если вы заплатите этим вымогателям 5000р.,то деньги продавцу поступят в течении пяти минут, а если у вас нет лишних денег, то ждите, когда нибудь поступят. И это называется помощь молодым?Понабирали спекулянтов и мошенников и каждому дай,дай и дай!!!!!
Татьяна
Да уж. На первый взгляд ДомКлик очень удобен. Но не тут то было!
Успели подать заявку на Сельскую ипотеку. Одобрили буквально в считанные минуты. Когда нашли объект, то выясняется, что он под указанную программу не подходит.
Хорошо, веду беседы с многочисленными менеджерами. При этом все как один уверяют, что проблем с изменениями условий по ипотеке на корпоративную у меня не будет.
Благополучно размещаем необходимый пакет документов, получаем одобрение.
Дальше начинаются «чудеса».
Менеджеры в один голося спрашивают, буду ли я ждать неделю, что бы заработала скидка на ставку? Приятно, соглашаемся.
И вот наступает нужная дата. Менеджер в растерянности, не может изменить условия по сделке. Подключает техническую поддержку. Ответ- снимайте заявку и делайте новую. Нормально?
Хорошо, делаем как просили.
Дальше еще чудеснее. Новая заявка не проходит, т.к. они якобы не видят меня как сотрудника. При этом в разговоре с 900, менеджер мне подтверждает, что я везде прохожу как сотрудник, но вот «что то» ( дословно) обновилось и снова нужна техподдержка, которая вопрос по итогам не решила.
Далее меня информируют, что скидка к ставке в моем случае не сработает, т.к. я сотрудник!!!! Менеджеры, которые общались со мной ранее- вы что, об этом не знали?
На данный момент моя заявка в коллапсе. Не знаю как будет решен вопрос и решится ли он в принципе. Понесены расходы на оценку, ДКП, внесен задаток. Кто будет возмещать?
Елена
Отвратильная работа менеджеров, как на телефоне, так и в офисе
Елена
После одобрения ипотеки и выбора недвижимости менеджер резво начала предлагать разные сервисы. Очень нужные и необходимые, по этому и дорогие. В их числе мне была предложена юридическая проверка выбранной квартиры, стоила она 16 000 руб.
Когда я стала отказываться, менеджер стал уговаривать, говорить, что без нее мне совсем никак! И если уж я не хочу платить сразу за нее, то можно попробовать включить ее в ипотеку. Давайте попробуем, говорит, не всем ещё одобряют в ипотеку! Напор со стороны менеджера был очень сильный и я согласилась попробовать! И о чудо — мне одобрили! Я попыталась отказаться, ведь мог же возникнуть форс мажор и выбранная мною недвижимость могла поменяться. Но не тут-то было! Соскочить мне уже не удалось! Проверку мне втюхали! И тут случился таки тот форс мажор — владелец квартиры передумал мне её продавать! И мне в срочном порядке пришлось искать замену и я конечно нашла. Но теперь у меня Юридическая проверка по квартире А, а в собственности у меня квартира Б! Прикольно, не правда ли! А на кой она мне! Дать ответ на данный вопрос мне не может никто! Услуга оказана и мои 16 000 руб мне возвращать никто не собирается! Зашибись! Дом клик теперь у меня в черном списке и не только он, и ещё многие и многие продукты Сбера тоже!
kraleks
Мошенники и негодяи. Попросили оплатить за оценку жилья и за договор купли-продажи. И отказали в сотрудничестве. Деньги вернуть не удалось.
мик
по ним зона плачет
Елена
ДомКлик — это развод. Не обращайтесь сюда! Оставила объявление, оплатила его, а на следующий день его сняли, без объяснения причин. И никакой обратной связи нет.
Сливает все данные покупател
Я никогда не пользовалась услугами ДомКлик от Сбербанка, однако мне постоянно на мою почту приходят данные о совершенных сделках ( покупки квартиры) других людей. Мне приходят платежные поручения с перечисленными суммами и личными данными покупателей. При обращении в техподдерку мне сказали что Сбербанк на своем уровне ничего сделать не может, это какой- то у них сбой. Что мне необходимо зайти в свой личный кабинет (которого у меня там нет) и решить эту проблему с техподдержкой.
Пишу данный отзыв, чтобы люди, которые решили купить недвижимость с опасением отнеслись к данной системе Сбербанка и знали, что Сбербанк не соблюдает никакую конфид политику.
Андрей
Никогда не связывайтесь с Дом клик от Сбербанка — это организация плюет на своих клиентов! Я, не зная их отношения к клиентам, взял там ипотеку, и теперь страдаю, другого слова не подобрать! Поддержки нет никакой, в чате никто не отвечает, позвонить им невозможно, можно только заказать звонок, но заказав звонок, вам никто не перезвонит, я, например, в течение недели, каждый день писал им в чат и заказывал звонок — реакции нет никакой! Как и кому задать интересующие вопросы — не понятно! Хотел получить налоговый вычет, но они не предоставляют необходимые документы, а поддержка тупо не отвечает! Не советую никому связываться с ними, потом будете локти кусать! Ужасная организация, каким всё Сбербанке!