Рефинансирование ипотеки — Газпромбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Газпромбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.

Требования к заёмщику

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:

• должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
• предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
• новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
• обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.

Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:

• копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
• заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
• СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
• оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
• документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.

Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:

• документы по залогу;
• копия кредитного договора;
• справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке

Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.

Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.

Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ

Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:

• Снижение процентной ставки.
• Изменение валюты долга.
• Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
• Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
• Выплата иных кредитов.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.

Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:

• Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
• Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
• Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.

Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:

• Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
• Получение инвалидности первой или второй группы.
• Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
• Значительное снижение уровня доходов.
• Увеличение количества иждивенцев.

Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

• Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
• Заявление на кредит подается бесплатно.
• Средства можно бесплатно разместить в банке.
• Займ выдается в рублях или в долларах.
• Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
• Залог можно заменить поручительством третьего лица.
• Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

1. Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
2. Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
3. Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Требования Газпромбанка

Одобрение сделки по рефинансированию ипотечного кредита возможно только при соблюдении требований Газпромбанка.

Условия для заявителя:

• Наличие гражданства РФ и регистрации на территории России;
• Отсутствие плохой кредитной истории (отсутствие существенных просрочек при предыдущих кредитах, признания банкротом и пр.);
• Возраст гражданина: 20-70 лет (максимальный возраст на дату погашения займа);
• Общий рабочий стаж не менее 12 месяцев;
• Стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца.

Требования к ипотечному кредиту:

• Рефинансируемый займ должен быть оформлен полгода назад до подачи кредитной заявки;
• Внесение ежемесячных платежей выполнялось в соответствии с требованиями и условиями первого банка (не было длительных просрочек);
• Кредит был получен на приобретение жилья;
• Валюта может быть любая (если жилищный займ был оформлен в иностранной валюте, то при рефинансировании Газпромбанк переведет ее в российские рубли).

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.

Клиент может:

• получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
• пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
• не платить первоначальный взнос;
• получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.

Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.

Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.

Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:

1. Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
2. Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.

Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:

1. Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
2. Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

• был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
• предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
• был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
• не имел отрицательной кредитной истории;
• имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
• предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

• быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
• оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
• должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

• процентная ставка одна из самых низких;
• возможность погашения дифференцированными платежами;
• широкий диапазон предоставляемых сумм;
• возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
• наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
• отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
• отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

• небольшое количество отделений;
• часто длительное рассмотрение заявок;
• необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
• качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

• На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
• При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
• Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
• Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
• В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
• В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Требования для рефинансирования ипотеки

Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.

Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
• Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
• Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
• Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
• Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.

Похожие записи:

• Право наследования приватизированной квартиры по завещанию и без завещания
• Пособия семьям с детьми вырастут с 1 ноября 2022 года
• Приказ о списании основных средств